چرا خانوارهای استرالیا⁷ در «طوفان کامل» هزینهها قرار گرفتهاند
خانوارهای استرالیا⁷ همزمان از چند جهت تحت فشار هستند: تورم هنوز بالاتر از هدف بانک مرکزی استرالیا¹ است، قیمت بنزین بالا رفته، قبضهای برق سنگینتر شده و هزینه وامها ممکن است دوباره افزایش پیدا کند. این فشار فقط از یک هزینه خاص نمیآید؛ افزایش هزینه انرژی و حملونقل در قیمتهای اقتصاد پخش میشود و در کنار آن، دارندگان وام مسکن با احتمال یک افزایش دیگر نرخ بهره روبهرو هستند.
تورم کمتر شده، اما هنوز کافی نیست
تورم سرفصل استرالیا⁷ در دوازده ماه منتهی به جولای به ۳٫۵ درصد رسید (از ۳٫۸ درصد در جون و ۴ درصد در می پایینتر آمده است). با این حال، تورم زیربنایی (میانگین تعدیلشده) بالاتر و حدود ۳٫۶ درصد گزارش شد. هر دو شاخص همچنان بالاتر از بازه هدف ۲ تا ۳ درصدی بانک مرکزی استرالیا¹ قرار دارند.
این تفاوت برای خانوارها مهم است؛ چون تورم سرفصل میتواند تحت تأثیر تغییرات موقتی قرار بگیرد، اما تورم زیربنایی نشان میدهد فشار قیمتها در طیف وسیعی از کالاها و خدمات ریشهدار مانده است.
طبق گزارشها، هزینههای مسکن طی یک سال تا جولای ۵ درصد افزایش داشته و مواد غذایی و نوشیدنیهای غیرالکلی ۳٫۲ درصد بالا رفتهاند؛ اینها هزینههای ضروری هستند و امکان حذف یا کاهش جدیشان برای بسیاری از خانوادهها محدود است.
بنزین فشار را بیشتر کرده است
قیمت سوخت خودرو در جولای بهتنهایی ۷٫۵ درصد افزایش یافت؛ بخشی بهدلیل رشد قیمت جهانی نفت و بخشی هم بهدلیل عقبنشینی تدریجی از برخی کاهشهای مالیات سوخت در سطح فدرال.
قیمت بنزین همچنین از بیثباتی در خاورمیانه⁸ تأثیر گرفته است. در بسیاری از مناطق گزارش شده بنزین معمولی بدون سرب با قیمت بالاتر از ۲٫۳۰ دلار برای هر لیتر فروخته میشود و دیزل حدود ۲٫۹۰ دلار در هر لیتر بوده است.
اثر ماجرا فقط به پر کردن باک ختم نمیشود. دیزل در حملونقل بار، کشاورزی، ساختوساز و معدنکاری کاربرد گسترده دارد. وقتی شرکتهای حملونقل برای سوخت بیشتر پرداخت میکنند، این هزینه میتواند بعداً به قیمت خواربار، مصالح ساختمانی و دیگر کالاهای روزمره منتقل شود.
به این ترتیب یک «اثر دومرحلهای» شکل میگیرد: خانوارها یکبار در پمپ بنزین هزینه بیشتری میدهند و بعد دوباره با افزایش قیمتها در فروشگاهها و خدماتی که به حملونقل وابستهاند روبهرو میشوند.
قبض برق همچنان بالاست
برق یکی دیگر از منابع اصلی فشار است. بر اساس آمارهای نقلشده در تحلیلهای اخیر، قیمت برق در یک سال تا جولای ۶٫۱ درصد افزایش داشته است.
پایان یافتن یا کاهش برخی یارانهها و تخفیفهای دولتی، در کنار نوسان بازار جهانی انرژی، به بالا رفتن قبض خانوارها کمک کرده است. برای خانوادههایی که همزمان با افزایش بازپرداخت وام مسکن، اجاره، بیمه و هزینه خوراک درگیرند، یک قبض بالاتر برق میتواند خیلی سریع همان حاشیه بودجه محدود را هم از بین ببرد.
هزینه انرژی برای کسبوکارها هم مهم است. فروشگاهها، تولیدکنندگان، رستورانها و ارائهدهندگان خدمات، خودشان هزینه برق و سوخت دارند و وقتی این هزینهها بالاتر میرود، بعضی از آنها را با افزایش قیمت به مصرفکننده منتقل میکنند.
وامگیرندگان مسکن و احتمال افزایش دوباره نرخ بهره
بانک مرکزی استرالیا¹ در سال ۲۰۲۶ نرخها را در مجموع ۷۵ واحد پایه بالا برده و نرخ نقدی را به ۴٫۳۵ درصد رسانده است. هر چهار بانک بزرگ انتظار یک افزایش دیگر را دارند، هرچند درباره زمان آن (سپتامبر یا نوامبر) اختلاف نظر وجود دارد.
بر اساس تحلیل کناستار³ که توسط ناین⁷ نقل شده، افزایش ۰٫۲۵ درصدی میتواند حدود ۹۱ دلار در ماه به بازپرداخت وام ۶۰۰ هزار دلاری با ۲۵ سال مانده اضافه کند.
برای خانوارهایی با وامهای بزرگتر، چند ملک، یا پسانداز محدود، اثر میتواند بهمراتب بیشتر باشد. حتی کسانی که وام مسکن ندارند هم ممکن است پیامدها را از مسیر اجارههای بالاتر، بدهی کارت اعتباری، وام خودرو و هزینههای بالاتر کسبوکارها احساس کنند.
دغدغه بانک مرکزی استرالیا¹ روشن است: نرخهای بالاتر میتواند به کاهش تقاضا و پایین آوردن تورم کمک کند، اما همزمان فشار مستقیم روی بودجه خانوارهایی میگذارد که هزینههای ضروریشان بالا رفته است.
چرا این فشارها همدیگر را تقویت میکنند
شرایط فعلی سختتر شده چون فشارهای اصلی به هم وصل هستند:
• افزایش قیمت نفت، بنزین و دیزل را گرانتر میکند.
• دیزل گرانتر، هزینه حملونقل و تولید را بالا میبرد.
• هزینه بالاتر کسبوکارها میتواند به افزایش قیمت غذا و خدمات منجر شود.
• تورم ماندگار، همگام شدن دستمزد و پسانداز با قیمتها را دشوار میکند.
• نرخ بهره بالاتر، بازپرداخت وام مسکن و سایر بدهیها را افزایش میدهد.
• کاهش قدرت خرید، توان خانوادهها برای جذب هزینههای ناگهانی را کم میکند.
آمارهای هزینه زندگی نشان میدهد در دوازده ماه تا فصل ژوئن، انواع مختلف خانوار با افزایش سالانه بین ۳٫۷ تا ۴٫۷ درصد روبهرو بودهاند؛ یعنی تورم ملی برای همه یکسان حس نمیشود. مستاجران، وامگیرندگان مسکن، خانوادههای دارای مسیر رفتوآمد طولانی و خانوارهای با مصرف برق بالاتر ممکن است فشار بسیار بیشتری از آنچه عدد کلی تورم نشان میدهد تجربه کنند.
خانوارها چه کارهایی را میتوانند بررسی کنند
خانوادهها نمیتوانند قیمت جهانی نفت یا تصمیمهای بانک مرکزی استرالیا¹ را کنترل کنند، اما میتوانند بسنجند بودجهشان چقدر در برابر شوکها آسیبپذیر است.
یک روش عملی این است که سناریوی افزایش ۰٫۲۵ و ۰٫۵۰ درصدی نرخ وام مسکن را شبیهسازی کنند و سپس اقساط جدید را با هزینههای اخیر مقایسه کنند. در این بررسی بهتر است فقط به برداشتهای خودکار ماهانه تکیه نشود و هزینههای خواربار، سوخت، برق، بیمه، درمان، قبضهای سالانه و هزینههای خودرو هم لحاظ شود.
همچنین جدا کردن هزینههای ضروری از هزینههای اختیاری کمک میکند: اشتراکها، بیرون غذا خوردن، سرگرمی و بخشی از خریدها ممکن است قابل تنظیم باشد، اما وام یا اجاره، قبوض، خوراک و حملونقل انعطاف کمتری دارند.
مواردی که خانوارها میتوانند چک کنند:
1. نرخ فعلی وام مسکن و حداقل بازپرداخت.
2. تاریخ پایان دوره نرخ ثابت (اگر وجود دارد).
3. قبضهای اخیر برق و هزینه سوخت.
4. قیمتهای تمدید بیمه.
5. هزینههای سالانه مثل رجیستریشن، هزینه مدرسه و تعمیرات.
6. میزان پسانداز قابل دسترس یا پول موجود در حساب آفست در شرایط اضطراری.
هدف این کار پیشبینی دقیق آینده نیست؛ هدف این است که مشخص شود اگر سوخت، برق و بازپرداخت بدهیها همزمان بالا بروند، آیا خانوار همچنان مازاد بودجه خواهد داشت یا نه.
مسیر پیش رو
تورم از اوجهای اخیر پایینتر آمده، اما برای بسیاری از خانوارها به معنای سبک شدن فشار روزمره نبوده است. هزینههای ضروری همچنان بالاست، قیمت انرژی بالا میرود و رخدادهای بینالمللی، بازار سوخت را نوسانیتر کرده است.
همزمان، بانک مرکزی استرالیا¹ اعلام کرده ریسکهای تورمی بدتر شدهاند. میشل بولاک²، رئیس این بانک، گفته فشارهای جهانی از جمله درگیری خاورمیانه⁸ و رخدادهای آبوهوایی شدید، هزینههایی ایجاد میکنند که ممکن است کسبوکارها به مصرفکننده منتقل کنند.
پانوشت منابع نامها
¹ Reserve Bank of Australia (RBA)
² Michele Bullock
³ Canstar
⁴ Nine (Nine.com.au / 9News)
⁵ CommBank (Commonwealth Bank of Australia)
⁶ AMP
⁷ Australia
⁸ Middle East