از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ چه چیزی تغییر میکند؟
استرالیاییها¹ از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ دیگر بابت پرداخت با کارتِ دبیت، کردیت یا پیشپرداخت، جداگانه «کارمزد کارت» پرداخت نمیکنند. طبق قواعد جدید شبکههای کارت، کسبوکارها دیگر نمیتوانند روی پرداختهای واجد شرایطِ انجامشده از طریق eftpos²، Visa³ و Mastercard⁴ سورشارژ اضافه کنند. American Express⁵ هم اعلام کرده از همان تاریخ، کارمزد کارت را حذف میکند.
این تغییر بعد از یک بررسی ۱۸ماهه درباره سیستم پرداخت استرالیـا¹ توسط Reserve Bank of Australia (RBA)⁶ انجام شده و هدفش این است که قیمتها سر صندوق شفافتر باشند و آن هزینههای کوچکِ اضافی که در فروشگاهها، رستورانها، مطبها و کسبوکارهای آنلاین رایج شده بود، حذف شود.
چه چیزی ممنوع میشود؟
از ۱ اکتبر، کسبوکارها حق ندارند فقط به خاطر اینکه مشتری با کارت پرداخت میکند، مبلغ جداگانهای اضافه کنند؛ وقتی پرداخت با این موارد انجام شود:
• کارت دبیت یا پیشپرداختِ eftpos²
• کارت دبیت، کردیت یا پیشپرداختِ Visa³
• کارت دبیت، کردیت یا پیشپرداختِ Mastercard⁴
• کارت کردیتِ American Express⁵
این قاعده فرقی ندارد پرداخت حضوری باشد، آنلاین باشد، تلفنی انجام شود یا از داخل اپلیکیشن. همچنین یک کسبوکار نمیتواند برای دور زدن محدودیت، همان مبلغ را با عنوان «هزینه تراکنش» بگیرد، اگر دلیلش این باشد که مشتری از کارت استفاده کرده است.
برای مصرفکنندهها، معنیاش این است که قیمت اعلامشده به مبلغی که در نهایت پرداخت میشود نزدیکتر باشد؛ مثلاً قهوه ۵ دلاری نباید به خاطر پرداخت با کارت، ۵٫۱۰ دلار شود.
آیا قیمتها پایین میآید؟
الزاماً نه. کسبوکارها همچنان برای پذیرش پرداخت کارتی هزینه دارند و ممنوع شدن سورشارژ، خودِ آن هزینهها را حذف نمیکند. بعضی کسبوکارها ممکن است هزینه را خودشان جذب کنند و بعضی دیگر ممکن است قیمتهای کلی را بالا ببرند تا همه مشتریها—صرفنظر از روش پرداخت—در هزینه پردازش پرداخت سهم داشته باشند.
RBA⁶ برآورد کرده حذف سورشارژ کارت میتواند حدود ۱٫۶ میلیارد دلار در سال از هزینههایی را که مصرفکنندهها مستقیم پرداخت میکردند کم کند. در عین حال گزارشهایی از The Guardian⁷ میگویند بانکها و شرکتهای کارت ممکن است بخشی از درآمد از دسترفته را از راههای دیگر جبران کنند؛ مثل کم شدن پاداشهای کارت یا کاهش بعضی مزایا برای دارندگان کارت.
RBA⁶ همچنین گفته اثر کلی بر قیمتها احتمالاً کوچک است و ممکن است یک افزایش یکباره حدود ۰٫۱٪ رخ دهد، وقتی کسبوکارها با شرایط جدید خودشان را تطبیق میدهند.
کاهش «interchange fee» برای کسبوکارهای کوچک
برای کم کردن هزینه پذیرندهها، بخشی از اصلاحات سقف برخی interchange feeها را پایین میآورد.
در تراکنشهای داخلی با کارت اعتباری مصرفکننده، حداکثر interchange fee قرار است از ۰٫۸۰٪ به ۰٫۳۰٪ کاهش پیدا کند. یعنی روی خرید ۱۰۰ دلاری، آن هزینه میتواند از ۸۰ سنت تا ۳۰ سنت کم شود.
کارمزدهای مرتبط با کارت دبیت هم کاهش مییابد و سقف جدید بهعنوان ۰٫۱۶٪ یا ۸ سنت (هرکدام کمتر باشد) گزارش شده است. کارتهای اعتباری تجاری و بیزنسی ممکن است تحت ترتیبات متفاوتی بمانند.
RBA⁶ برآورد کرده تغییرات interchange میتواند حدود ۹۱۰ میلیون دلار در سال برای کسبوکارها صرفهجویی ایجاد کند.
آیا کسبوکارها میتوانند به دلایل دیگر هزینه اضافه کنند؟
بله. این اصلاحات روی هزینههایی تمرکز دارد که فقط به خاطر «پرداخت با کارت» گرفته میشوند. بنابراین بهصورت خودکار این موارد را ممنوع نمیکند:
• سورشارژ آخر هفته یا تعطیلات رسمی
• هزینه رزرو
• هزینه ارسال
• هزینه خدمات
• هزینههای ترمینال یا مواردی که به انتخاب مشتری برای پرداخت با کارت ربطی ندارد
این هزینهها همچنان باید درست و شفاف اعلام شوند و با قوانین حمایت از مصرفکننده در استرالیا¹ سازگار باشند.
کسبوکارها همچنین میتوانند به مشتریهایی که روشهای دیگر مثل پول نقد یا PayID⁸ را انتخاب میکنند، تخفیف بدهند؛ بهجای اینکه از کاربران کارت سورشارژ بگیرند. در این حالت، تخفیف باید شفاف نمایش داده شود و مشتری را درباره قیمت معمول گمراه نکند.
تکلیف PayPal و کیفپولهای دیجیتال چیست؟
تغییرات اصلی ۱ اکتبر درباره eftpos²، Visa³، Mastercard⁴ و American Express⁵ است. درباره PayPal⁹ گفته شده زمانبندی جداگانهای دارد و قاعده «بدون سورشارژ» برای آن طبق اطلاعات منتشرشده، از ۵ اکتبر ۲۰۲۶ شروع میشود.
وضعیت کیفپولهای دیجیتال و سرویسهای پرداخت دیگر ممکن است به این بستگی داشته باشد که پرداخت دقیقاً چطور پردازش میشود و خودِ ارائهدهنده چه قواعدی دارد. به همین دلیل به کسبوکارها توصیه میشود قراردادهایشان با ارائهدهنده پرداخت را بررسی کنند و فرض نگیرند همه پرداختهای الکترونیکی دقیقاً یکسان پوشش داده میشوند.
کسبوکارها قبل از ۱ اکتبر چه کارهایی انجام دهند؟
کسبوکارهایی که الان روی پرداخت کارتی سورشارژ میگیرند، معمولاً لازم است:
۱) تنظیمات سورشارژ را از دستگاههای کارتخوان، وبسایت و درگاهها حذف کنند؛
۲) منوها، لیست قیمتها، فاکتورها و صفحههای پرداخت را بهروزرسانی کنند؛
۳) قراردادهایشان با بانکها، پردازشگرهای پرداخت و تأمینکنندگان ترمینال را چک کنند؛
۴) بررسی کنند هزینههای باقیمانده واقعاً به استفاده از کارت ربط ندارد؛
۵) مطمئن شوند کارکنان تفاوت «سورشارژ ممنوع» با هزینههای مجاز مثل خدمات، رزرو یا تعطیلات رسمی را میدانند.
در عمل، سازوکار اجرا عمدتاً از طریق قواعد شبکههای کارت و قراردادهای پذیرندگی پیش میرود. ارائهدهندگان پرداخت و شبکههای کارتی مسئول اجرای الزام «بدون سورشارژ» هستند و Australian Competition and Consumer Commission (ACCC)¹⁰ و نهادهای نظارتی ایالتی و قلمرویی همچنان سراغ مواردی مثل قیمتگذاری گمراهکننده و دیگر مسائل حقوق مصرفکننده میروند.
برای مصرفکنندهها چه معنی دارد؟
برای خریدارها، اثر فوریتر این است که قیمت روی قفسه، منو یا وبسایت، به مبلغ نهایی نزدیکتر باشد و در مرحله آخر یک «هزینه کارت» غیرمنتظره اضافه نشود.
از طرف دیگر، ممکن است کسبوکارها بخشی از هزینههای پردازش را در قیمتهای عمومی پخش کنند و همزمان صادرکنندگان کارت، تغییراتی در برنامههای امتیازدهی، بیمههای سفر و مزایای دیگر ایجاد کنند.
پاورقی نامها (اصل انگلیسی):
¹ Australia / Australians
² eftpos
³ Visa
⁴ Mastercard
⁵ American Express
⁶ Reserve Bank of Australia (RBA)
⁷ The Guardian
⁸ PayID
⁹ PayPal
¹⁰ Australian Competition and Consumer Commission (ACCC)