بازپرداخت نزدیک به ۴۲ هزار دلار پس از بازبینی بیمه وام مسکن

بازپرداخت نزدیک به ۴۲ هزار دلار پس از بازبینی بیمه وام مسکن

یک صاحب‌خانه استرالیایی از ایالت Western Australia¹ پس از بررسی بیمه‌ای که به وام مسکنش وصل شده بود، مجموعاً ۴۱,۸۳۸ دلار بازپرداخت دریافت کرد؛ بررسی‌ها نشان داد این پوشش بیمه‌ای در شرایط او احتمالاً ارزش کمی داشته است. مرد Western Australia¹ که با نام Nick² معرفی شده، این وام را در سال ۲۰۱۲ از یکی از چهار بانک بزرگ استرالیا گرفته بود و به‌عنوان بخشی از قرارداد، برای mortgage protection insurance³ ثبت‌نام شده بود؛ پوششی که طبق گزارش‌ها او تصور می‌کرد اجباری است.⁴

بیش از ۲۶ هزار دلار «حق بیمه» روی وام اضافه شده بود

بررسی شرکت کمک‌درخواست خسارت Claimo⁵ نشان داد در طول زمان بیش از ۲۶ هزار دلار حق بیمه به وام Nick² اضافه شده است. این بیمه در گزارش‌ها با عنوان «junk insurance⁶» توصیف شد؛ اصطلاحی برای محصولاتی که می‌توانند نامناسب، غیرضروری یا از نظر استفاده و دریافت خسارت برای مشتری دشوار باشند.⁴

در گزارش 7NEWS⁴ آمده است که این نوع بیمه‌ها گاهی مشکل‌ساز می‌شوند چون افراد ممکن است از قبل پوشش مشابهی را از طریق superannuation⁷ داشته باشند و متوجه هم‌پوشانی نشوند.⁴

بازپرداخت شامل حق بیمه و بهره

پس از بازبینی پرونده، Claimo⁵ موضوع را با بانک پیگیری کرد. نتیجه این پیگیری، بازگشت حق بیمه‌ها به‌همراه ۱۵,۶۸۹.۱۶ دلار بهره مرتبط با وام و بهره/غرامت جبرانی بود؛ در مجموع مبلغ بازپرداخت به ۴۱,۸۳۸ دلار رسید.⁴

Nick² در گزارش 7NEWS⁴ گفته است: «We paid a rather large amount of money for nothing» و همچنین اشاره کرده این پول به آن‌ها کمک کرد وام را تسویه کنند و بدون بدهی شوند.⁴

«بیمه جانک» چیست و چرا ممکن است سال‌ها پنهان بماند؟

«junk insurance⁶» به‌طور رایج به بیمه‌هایی گفته می‌شود که ممکن است برای مشتری مناسب نباشند، نیاز واقعی را پوشش ندهند، یا در عمل به سختی قابل استفاده باشند. در حوزه وام مسکن، این محصولات می‌توانند شامل انواع mortgage protection³ یا بیمه‌های افزوده‌ای باشند که هم‌زمان با دریافت وام فروخته می‌شوند.⁴

در این گزارش تأکید شده وقتی حق بیمه‌ها مستقیماً روی مانده وام اضافه می‌شوند (به‌جای پرداخت جداگانه و منظم)، احتمال اینکه مشتری برای مدت طولانی متوجه آن نشود بیشتر است. همچنین چون مبلغ حق بیمه وارد وام می‌شود، ممکن است خودش مشمول بهره هم بشود و رقم نهایی پرداختی بالا برود.⁴

چه چیزهایی در اسناد وام‌های قدیمی قابل بررسی است؟

این پرونده نشان می‌دهد بررسی اسناد و صورت‌حساب‌های وام‌های قدیمی می‌تواند مواردی مثل این‌ها را آشکار کند:

• حق بیمه‌هایی که به وام اضافه شده‌اند؛
• بیمه‌هایی که وام‌گیرنده به یاد ندارد آن‌ها را درخواست کرده باشد؛
• مواردی که بیمه «اجباری» معرفی شده است؛
• پوششی که با شرایط فرد هم‌خوانی نداشته است؛
• و بهره‌ای که روی حق بیمه‌های واردشده به وام محاسبه شده است.⁴

زمینه گسترده‌تر در استرالیا

به گفته مدیرعامل Claimo⁵، Nathan Mortlock⁸، این پرونده در چارچوب رسیدگی‌های گسترده‌تر پس از Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry⁹ مطرح می‌شود؛ گزارشی که به فروش گسترده بیمه‌های نامناسب در بخش‌های بانکی و خدمات مالی اشاره داشت.⁴

همچنین Australian Financial Complaints Authority (AFCA)¹⁰ اعلام کرده در سال ۲۰۲۴-۲۵ تعداد ۷,۸۸۰ شکایت درباره بیمه‌های افزوده یا «جانک» دریافت کرده و بیش از ۴,۵۰۰ مورد را تعیین‌تکلیف کرده است. طبق گفته AFCA¹⁰، محورهای پرتکرار شکایت‌ها شامل شیوه‌های فروش ناعادلانه، طراحی نامناسب محصول، افشای ناکافی اطلاعات، ارائه اطلاعات نادرست و فشار یا ترغیب بیش از حد بوده است.⁴

پاورقی (نام‌های اصلی انگلیسی)

¹ Western Australia
² Nick
³ mortgage protection insurance / mortgage protection
⁴ 7NEWS
⁵ Claimo
⁶ junk insurance
⁷ superannuation
⁸ Nathan Mortlock
⁹ Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry
¹⁰ Australian Financial Complaints Authority (AFCA)