رکورد جدید وام‌های شخصی در استرالیا؛ ۵.۱ میلیارد دلار در سه‌ماهه نخست سال

رکورد تازه وام‌های شخصی در استرالیا

در حالی که افزایش طولانی‌مدت هزینه‌های زندگی حاشیه امن پس‌انداز بسیاری از خانوارها را کم‌رنگ کرده، استرالیایی‌ها در حال گرفتن مقادیر بی‌سابقه‌ای وام شخصی هستند. بر اساس داده‌های Australian Bureau of Statistics¹، بانک‌ها در سه ماه نخست سال ۲۰۲۶ مجموعاً ۵.۱ میلیارد دلار وام شخصی جدید پرداخت کرده‌اند که یک رکورد محسوب می‌شود.

وام‌های شخصی معمولاً برای هزینه‌های بزرگ مثل جشن عروسی، سفر خارجی یا بازسازی خانه استفاده می‌شوند، اما گزارش‌ها نشان می‌دهد این وام‌ها به‌طور فزاینده‌ای برای پرداخت قبض‌ها یا تسویه بدهی‌های دیگر هم به کار می‌روند.

نرخ بهره بالاتر و نشانه‌های فشار مالی

اندرو گرانت²، استاد مالی در University of Sydney³، می‌گوید افزایش وام‌های شخصی معمولاً نشانه فشار مالی شدید است و اغلب از سوی کسانی اتفاق می‌افتد که برای گذران زندگی «از حقوقی به حقوق بعدی» پیش می‌روند.

طبق گفته او، صدور وام‌های شخصی از ۲۰۱۷ تا ۲۰۲۱ به کمتر از ۲ میلیارد دلار در هر فصل کاهش یافته بود؛ دوره‌ای که تورم و هزینه‌های مسکن پایین‌تر بود. اما با شروع روند افزایش نرخ‌های بهره، رشد آن دوباره تند شد.

بر اساس داده‌های Reserve Bank of Australia⁴، نرخ متوسط وام‌های شخصی جدید در مارچ ۲۰۲۶ حدود ۹٪ بوده، در حالی که میانگین نرخ وام مسکن جدید ۵.۹٪ گزارش شده است.

بازپرداخت مجدد و تجمیع بدهی‌ها

به گفته گرانت، وام‌های مربوط به بازپرداخت مجدد (refinancing) هم به‌صورت پیوسته بالا رفته و می‌تواند نشان دهد برخی افراد برای تجمیع بدهی‌ها یا پرداخت بدهی‌های شخصی دیگر تحت فشار قرار گرفته‌اند. او می‌گوید با رشد تورم، پول اضافه کمتری برای مانور در بودجه خانوار باقی می‌ماند.

الگوی وام‌های خودرو و رشد وام‌دهی شخصی

داده‌ها نشان می‌دهد وام‌های خودرو به همان سرعت رشد نکرده‌اند و از سال ۲۰۲۴ در سطحی بیش از ۴.۷ میلیارد دلار وام جدید در هر فصل تقریباً ثابت مانده‌اند.

همچنین داده‌های جداگانه RBA⁴ که در روز چهارشنبه منتشر شد نشان می‌دهد وام‌دهی شخصی در بازه یک‌ساله تا آپریل ۲۰۲۶ ۴.۳٪ رشد کرده و ادامه‌دهنده روندی است که از ۲۰۲۳ دوباره جان گرفته است.

نقش تغییرات نظارتی و بازگشت تقاضا به وام شخصی

کوین جیمز⁵، مدیر ارشد راهکارها در شرکت پایش اعتبار Equifax⁶، می‌گوید بازار وام‌های شخصی تا پیش از این تا حدی زیر فشار شرکت‌های «الان بخر، بعداً پرداخت کن» بود، اما وقتی این بخش در سال ۲۰۲۵ با مقررات سخت‌گیرانه‌تری مواجه شد، افراد بیشتری به گرفتن وام شخصی روی آوردند.

به گفته او، Equifax⁶ در دو سال گذشته رشد پیوسته‌ای در درخواست وام‌های شخصی ثبت کرده، در حالی که درخواست‌ها برای اعتبار «الان بخر، بعداً پرداخت کن» و همچنین وام خودرو کاهش داشته است.

واکنش بانک‌ها و وام‌دهندگان غیربانکی

ANZ⁷ اعلام کرده تقاضا برای «اعتبار بدون وثیقه» از طریق وام‌های شخصی به‌تدریج رو به افزایش است و این موضوع هم به نیازهای مشتریان و هم به شرایط کلی اقتصاد مربوط می‌شود.

آنتونی میلر⁸، مدیرعامل Westpac⁹، گفته پس از آن‌که RBA⁴ طی دو ماه قبل‌تر دو بار نرخ بهره را بالا برد، میزان پرس‌وجو درباره وام شخصی در آپریل دوباره افزایش یافته است. همچنین RBA⁴ در می نیز یک افزایش دیگر انجام داد.

Commonwealth Bank¹⁰ از سال ۲۰۲۲ بازسازی سبد وام‌های مصرفی خود را شروع کرده و اکنون بیش از ۱۶ میلیارد دلار وام در جریان دارد. ANZ⁷ از ۲۰۲۳ مسیر مشابهی را دنبال کرده و Westpac⁹ و Macquarie¹¹ نیز سال گذشته روند خود را تغییر داده‌اند.

Latitude¹²، یکی از وام‌دهندگان بزرگ غیربانکی، برآورد می‌کند بانک‌های بزرگ مسئول «بخش عمده» وام‌دهی شخصی هستند. این شرکت همچنین از ثبت درخواست‌های رکوردی خبر داده و اعلام کرده در سال منتهی به جون ۲۰۲۵ حدود ۳.۳ میلیارد دلار وام اعطا کرده است. طبق گزارش این شرکت، هزینه‌کرد وام‌های غیرخودرویی در سال ۲۰۲۵ بیشتر برای بهبود خانه (۳۸٪)، تجمیع بدهی (۲۴٪)، سفر (۱۵٪) و سایر مصارف شخصی بوده است.

همچنین Cash Converters¹³ که پیش‌تر روی وام‌های کوتاه‌مدت با مبالغ کم تمرکز داشت، به سمت وام‌های شخصی بزرگ‌تر هم حرکت کرده است.

نگرانی از تأییدهای خودکار آنلاین و تماس‌های بیشتر با خط بدهی

کریستی رابسون¹⁴، مدیر مشاوره مالی در Consumer Action Law Centre¹⁵، گفته رشد وام‌دهی با تأییدهای خودکار آنلاین سرعت گرفته است. او می‌گوید فرایندهای «بدون اصطکاک» می‌تواند به توان مالی افراد آسیب بزند، چون آن‌قدر خودکار شده که شرایط واقعی مشتری به اندازه کافی در نظر گرفته نمی‌شود و برخی افراد در همان روز، برای وام‌های شخصی بزرگ تأیید می‌گیرند؛ در حالی که در سختی مالی هستند.

رابسون می‌گوید National Debt Helpline¹⁶ افزایش تماس‌هایی را ثبت کرده که به فشار ناشی از وام‌های شخصی مربوط بوده است.

پاورقی منابع نام‌ها
¹ Australian Bureau of Statistics
² Andrew Grant
³ University of Sydney
⁴ Reserve Bank of Australia (RBA)
⁵ Kevin James
⁶ Equifax
⁷ ANZ
⁸ Anthony Miller
⁹ Westpac
¹⁰ Commonwealth Bank
¹¹ Macquarie
¹² Latitude
¹³ Cash Converters
¹⁴ Kristy Robson
¹⁵ Consumer Action Law Centre
¹⁶ National Debt Helpline