هشدار درباره پیچیدهتر شدن کلاهبرداری وام مسکن
نشنال استرالیا بانک¹ (NAB) اعلام کرده کلاهبرداری در وامهای مسکن در استرالیا در حال «سازمانیافتهتر» و «پیچیدهتر» شدن است و متوقف کردن آن برای هر بانک بهتنهایی دشوارتر شده است. این هشدار همزمان با گزارشهایی مطرح شده که نشان میدهد بانکهای بزرگ استرالیا ممکن است با حجمی تا حدود ۴ میلیارد دلار وام مسکنِ بالقوه مشکوک یا تقلبی روبهرو باشند.
به گفته انایبی¹، موضوع دیگر فقط چند متخلف پراکنده نیست. این بانک میگوید شبکههای جرایم سازمانیافته، تسهیلگران حرفهای و حلقههای کلاهبرداری داخلی یا برونمرزی، با استفاده از مدارک جعلی، صورتهای مالی نادرست، برگههای مالیاتی تقلبی و روشهای فریبنده دیگر تلاش میکنند وام بگیرند. انایبی¹ همچنین گفته چندین طرف را به مراجع ذیصلاح معرفی کرده و همکاری با تعدادی از افراد یا طرفهای مرتبط را متوقف کرده یا از سیستمهای خود خارج کرده است.
درخواست برای «استراتژی ملی جرایم اقتصادی»
انایبی¹ از دولت فدرال، نهادهای نظارتی و نیروهای مجری قانون خواسته یک استراتژی ملی جرایم اقتصادی تدوین کنند. به گفته این بانک، چنین برنامهای میتواند به اشتراکگذاری بهتر اطلاعات، همکاری عمیقتر بین بخشها و ایجاد چارچوبهای منسجمتر نظارتی کمک کند تا مقابله با جرایم اقتصادی از «منبع» تقویت شود. کریس شیهن²، مدیر اجرایی تحقیقات در انایبی¹، گفته این تهدید نیازمند تغییر جدی در شیوه همکاری بانکها، تنظیمگران، مجریان قانون و دولت است.
تمرکز تحقیقات بر واسطهها و شبکههای حرفهای
این هشدار پس از بالا گرفتن توجهها به شبکههای وامدهی و کارگزاری مطرح شده است. گزارشهایی در رسانهها از جمله آسترالین فایننشال ریویو³ میگوید در صنعت و دولت، بحثهایی درباره ایجاد یک ثبت (رجیستر) برای کارگزاران وام مسکن که در معاملات مشکوک یا متقلبانه نقش داشتهاند جریان دارد. در برخی گزارشها همچنین مطرح شده دامنه چنین فهرستی ممکن است به کارکنان بانکی مرتبط با رفتارهای غیرمنطبق هم کشیده شود.
انایبی¹ میگوید در این پروندهها فقط وامگیرنده مطرح نیست و دامنه نگرانی میتواند به مجموعهای از واسطههای حرفهای برسد؛ از جمله کارگزاران وام، مشاوران سرمایهگذاری و املاک، حسابداران، وکیلها و انتقالدهندگان ملک (conveyancers). محور اصلی پروندهها، استفاده از مدارک ساختگی و اطلاعات نادرست برای عبور از فرایندهای اعتبارسنجی و دریافت وام عنوان شده است.
سرمایهگذاری در دفاعها و سختگیری بیشتر در بررسی درخواستها
انایبی¹ گفته روی تقویت دفاعهای خود سرمایهگذاری کرده و از جمله به سراغ سامانههای جدید و توان پاسخگویی عملیاتی در خط مقدم رفته است؛ حوزههایی مثل مقابله با کلاهبرداری، اسکمها، جرایم سایبری و امنیت پرداختها. بر اساس این موضعگیری، این بانک کلاهبرداری وام مسکن را بخشی از یک مسئله گستردهتر در حوزه جرایم مالی میبیند.
در سطح مشتریان، پیام فوری این تحولات برای متقاضیان وام این است که بانکها و وامدهندگان احتمالاً بررسی دقیقتر مدارک، راستیآزمایی سختگیرانهتر و حساسیت بیشتر نسبت به الگوهای غیرعادی وامگیری را در دستور کار دارند.
پاورقی منابع نامهای خاص:
¹ National Australia Bank (NAB)
² Chris Sheehan
³ Australian Financial Review
⁴ AUSTRAC
⁵ Fintel Alliance