افزایش نرخهای ثابت وام مسکن توسط آیانجی پیش از جلسه RBA
آیانجی¹ نرخهای بهره ثابت وامهای مسکن برای مالکان ساکن در ملک و همچنین سرمایهگذاران را افزایش داده؛ اقدامی که همزمان با بالا گرفتن توجه بازار به تصمیم بعدی بانک مرکزی استرالیا² انجام شده است.
این افزایش ۰٫۲۰ واحد درصد است و برای وامهای با نرخ ثابت که از ۱۶ سپتامبر تسویه شوند اعمال میشود. این تغییر در شرایطی رخ میدهد که وامدهندگان و اقتصاددانها مسیر سیاستگذاری RBA را زیر نظر دارند؛ بهویژه پس از چند مرحله افزایش نرخ در ابتدای سال.
نشانهای از احتمال تغییر در نرخ نقدی
ریچارد ویتن³، کارشناس پول و وام مسکن در فایندر⁴، تصمیم آیانجی را «نشانهای روشن» توصیف کرد که این بانک انتظار دارد هیئتمدیره RBA بهزودی نرخ نقدی را بالا ببرد.
بانکها معمولاً نرخهای ثابت وام مسکن را با توجه به هزینههای تامین مالی و همچنین انتظار بازار از مسیر آینده نرخهای رسمی تنظیم میکنند. افزایش نرخ ثابت در یک بانک بهتنهایی تصمیم RBA را قطعی نمیکند، اما میتواند نشان دهد بازار در حال قیمتگذاری برای سیاست پولی سختگیرانهتر است.
هیئتمدیره RBA قرار است در ۲۸ و ۲۹ سپتامبر جلسه داشته باشد. در دو جلسه قبلی، نرخ نقدی در سطح ۴٫۳۵ درصد بدون تغییر باقی ماند؛ پس از آنکه در ابتدای سال، سه افزایش پیاپی ثبت شده بود.
این افزایش برای وامگیرندگان چه معنایی دارد؟
برای افرادی که وام با نرخ ثابت آیانجی میگیرند، بازپرداختها نسبت به قبل بیشتر میشود. میزان دقیق اثر به مبلغ وام، مدت، نرخ بهره و اینکه پرداختها هفتگی، دوهفتهای یا ماهانه باشد بستگی دارد.
وامگیرندگان با نرخ ثابت معمولاً برای یک دوره مشخص از قطعیت مبلغ اقساط برخوردار میشوند. با این حال، اگر بعداً نرخها کاهش پیدا کند، انعطافپذیری آنها محدودتر میشود و در صورت بازپرداخت زودهنگام یا انتقال وام، ممکن است هزینههای شکست قرارداد (Break cost) اعمال شود.
به همین دلیل، به کسانی که قصد ثابتکردن نرخ دارند توصیه میشود بهجای تمرکز صرف روی نرخ اعلامی، هزینه کل وام را با در نظر گرفتن کارمزدها و شرایط هزینههای فسخ/انتقال مقایسه کنند.
افزایش در برخی نرخهای سپرده هم دیده میشود
پس از تغییرات اخیر در برخی محصولات سپرده آیانجی، این بانک نرخ برخی سپردههای مدتدار ۱۱ماهه و دوساله را نیز بالا برده است. طبق گزارش سیوینگز داتکام داتاو⁵، این افزایشها در بعضی گزینهها تا ۰٫۵۵ واحد درصد بوده و نرخ ۱۱ماهه به ۵٫۳۵ درصد و نرخ دوساله به ۵٫۲۵ درصد رسیده است.
نرخهای بالاتر سپرده میتواند برای پساندازکنندگان، بهویژه کسانی که حاضرند پول خود را برای مدت مشخص کنار بگذارند، جذاب باشد. با این حال، سپردههای مدتدار معمولاً دسترسی به پول قبل از سررسید را محدود میکنند و برداشت زودتر از موعد میتواند با شرایط خاص یا کاهش سود همراه باشد.
چشمها به جلسه بعدی RBA
جلسه سپتامبر RBA برای مالکان خانه، خریداران احتمالی و پساندازکنندگان با دقت دنبال میشود. افزایش نرخ نقدی معمولاً فشار بیشتری بر بازپرداخت وامهای متغیر وارد میکند و در برخی محصولات پساندازی هم میتواند بازده را بالاتر ببرد.
در حال حاضر، افزایش نرخ ثابت آیانجی بیشتر بهعنوان نشانهای از انتظارات این بانک از مسیر نرخها دیده میشود؛ در حالی که تصمیم رسمی RBA به ارزیابی این بانک از تورم، فعالیت اقتصادی، دستمزدها و هزینهکرد خانوارها وابسته است.
پاورقی نامها:
¹ ING
² Reserve Bank of Australia (RBA)
³ Richard Whitten
⁴ Finder
⁵ Savings.com.au