تغییرات بزرگ کارتهای بانکی از ۱ اکتبر ۲۰۲۶
از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ شیوه کار پرداختهای کارتی در استرالیا¹ تغییر میکند. این اصلاحات، بخش بزرگی از «سورشارژ کارت» را حذف میکند، سقف برخی کارمزدهایی را که بانکها از کسبوکارها برای پردازش پرداختهای کارتی میگیرند پایین میآورد و شفافیت بیشتری درباره کارمزدهای پذیرندگان ایجاد میکند. همزمان، این تغییرات میتواند روی کارتهای اعتباری پاداشدار اثر بگذارد؛ از جمله امتیازها، هزینه سالانه و بعضی مزایای رایگان.
سورشارژ کارت ممنوع میشود
از ۱ اکتبر، کسبوکارها دیگر نمیتوانند هنگام پرداخت با افتپوس²، ویزا³ یا مسترکارت⁴ مبلغی را بهعنوان سورشارژ به صورتحساب اضافه کنند. این قانون برای کارتهای دبیت، کردیت و پیشپرداخت و برای خریدهای حضوری، آنلاین و پرداخت از طریق کیفپولهای موبایلی اعمال میشود.
امریکن اکسپرس⁵ هم اعلام کرده از همین تاریخ سورشارژ را حذف میکند، هرچند خارج از قوانین مستقیم شبکههای کارتیِ بانک مرکزی استرالیا⁶ قرار میگیرد.
برای مصرفکنندهها، معنیاش این است که قیمت درجشده روی منو، قفسه یا درگاه پرداخت آنلاین، در اغلب موارد همان قیمتی است که با کارتهای مشمول پرداخت میشود. پیشبینی میشود این تغییرات حدود ۱.۶ میلیارد دلار در سال از هزینههای سورشارژ پرداختهای کارتی در استرالیا کم کند.
این ممنوعیت مشخصاً مربوط به هزینهای است که «بهخاطر انتخاب پرداخت با کارت» گرفته میشود. با این حال، کسبوکارها میتوانند هزینههایی را که مستقل از روش پرداخت است—مثل برخی هزینههای رزرو یا خدمات—دریافت کنند، به شرطی که با قوانین و قراردادهای مربوطه سازگار باشد.
کارمزدهای اینترچنج برای کسبوکارها کمتر میشود
بخش دیگر اصلاحات، کاهش سقف کارمزدهای اینترچنج برای کارتهای اعتباری مصرفی داخلی است. اینترچنج، کارمزدی است که بین مؤسسات مالی در زمان پردازش تراکنش کارت رد و بدل میشود و بخشی از هزینه پذیرش کارت برای کسبوکارها را تشکیل میدهد.
از ۱ اکتبر، سقف کارمزد اینترچنج برای کارتهای اعتباری مصرفی داخلی از ۰.۸٪ به ۰.۳٪ کاهش پیدا میکند. سقف مربوط به تراکنشهای دبیت داخلی هم کاهش مییابد، اما کارتهای اعتباری تجاری همچنان سقف بالاتر ۰.۸٪ را حفظ میکنند.
خزانهداری استرالیا⁷ برآورد کرده تغییرات گستردهتر میتواند حدود ۹۱۰ میلیون دلار در سال برای کسبوکارهای کوچک صرفهجویی ایجاد کند.
همچنین یک سقف جداگانه برای کارتهایی که خارج از کشور صادر شدهاند، قرار است از ۱ آپریل ۲۰۲۷ شروع شود.
مقایسه کارمزدهای پذیرندگی سادهتر میشود
طبق مقررات جدید، افتپوس²، مسترکارت⁴ و ویزا³ باید اطلاعات مربوط به کارمزدهایی را که از پذیرندگان میگیرند منتشر کنند. هدف این است که کسبوکارها بتوانند راحتتر ارائهدهندگان خدمات پرداخت را با هم مقایسه کنند و متوجه شوند آیا بیش از حد لازم برای پذیرش کارت هزینه میدهند یا نه.
کسبوکارها باید مطمئن شوند تنظیمات سورشارژ در پایانههای فیزیکی، وبسایتها، لینکهای پرداخت و سایر سیستمهای پرداختشان قبل از اجرای قانون بهروزرسانی شده است.
احتمال تغییر در پاداشها و مزایای کارتهای اعتباری
در حالی که ممکن است مصرفکنندهها در صندوق خرید هزینه کمتری پرداخت کنند، کاهش سقف اینترچنج میتواند روی اقتصاد کارتهای پاداشدار فشار بگذارد. بانکها بخشی از درآمد اینترچنج را برای تأمین امتیازهای پرواز، کشبک، بیمههای رایگان و سایر مزایا استفاده میکنند؛ با کاهش سقف، منابع درآمدی برای این نوع مزایا کمتر میشود.
چند بانک از قبل در حال تغییر برنامههای پاداش و مزایای کارتهای خود هستند. طبق گزارش ناین⁸، کامنولث بانک⁹ در برنامه پاداش خود تغییراتی میدهد؛ انایبی¹⁰ نرخ امتیازدهی بعضی کارتها را کاهش میدهد و برخی گزینههای بازخرید و بونوس را حذف میکند. ایانزی¹¹ بخشی از بونوسهای ثبتنام و پیشنهادهای کشبک را کم کرده و در برخی موارد نرخهای بهره در حال افزایش است. وستپک¹² نیز روی برخی هزینههای سالانه و مزایای بیمهای تغییراتی اعمال میکند؛ برای بعضی دارندگان کارت، پوشش رایگان لغو سفر، تأخیر سفر یا چمدان ممکن است حذف شود و برای برخی دیگر، فرانشیز بالاتر یا شرط فعالسازی جدید مطرح شود.
این تغییرات برای همه کارتها یکسان نیست. مشتریان فعلی بهتر است شرایط اعلامشده توسط بانک خود را بررسی کنند، بهخصوص درباره:
• هزینههای سالانه
• نرخ امتیازدهی
• انتقال به برنامههای پروازهای مکرر
• بونوسهای ثبتنام
• بیمه سفر رایگان
• کارمزد تبدیل ارز
• نرخ بهره
• نرخهای انتقال بدهی و پیشپرداخت نقدی
دارندگان کارت چه کارهایی را بررسی کنند
برای اجرای ممنوعیت سورشارژ، معمولاً نیازی نیست مصرفکنندهها کارت جدید بگیرند. اما نزدیک اکتبر زمان مناسبی است تا دوباره بررسی شود یک کارت پاداشدار همچنان میارزد یا نه. مواردی که میشود چک کرد:
۱) اطلاعیههای بانک درباره تغییرات هزینهها، امتیازها و بیمه قبل از ۱ اکتبر.
۲) مقایسه هزینه سالانه با مزایایی که واقعاً دریافت میشود.
۳) بررسی شرایط بیمهها؛ مثل حداقل میزان خرجکرد، فعالسازی یا شرطهای واجدشرایط بودن.
۴) پیگیری سورشارژهای مورد اختلاف؛ از ۱ اکتبر پرداخت با کارتهای مشمول نباید سورشارژ جداگانه داشته باشد.
۵) دقت در نگه داشتن بدهی روی کارت؛ بهره بدهی میتواند از ارزش امتیازها بیشتر شود.
۶) بررسی اینکه آیا کارت پاداشدار هنوز مناسب است یا کارت کمهزینه/بدونهزینه بهتر جواب میدهد.
جمعبندیِ تغییر اصلی
مهمترین تغییر برای مصرفکنندهها این است که از ۱ اکتبر ۲۰۲۶، کسبوکارهای مشمول نباید فقط به دلیل پرداخت با کارت، سورشارژ جداگانه اضافه کنند. همزمان، برخی بانکها و صادرکنندهها در حال اعمال تغییرات در امتیازها، هزینهها و مزایای کارتهای اعتباری پاداشدار هستند و جزئیات این تغییرات بین ارائهدهندهها متفاوت است.
پاورقی نامها (اصل انگلیسی):
¹ Australia
² eftpos
³ Visa
⁴ Mastercard
⁵ American Express
⁶ Reserve Bank of Australia
⁷ Australian Treasury
⁸ Nine
⁹ Commonwealth Bank
¹⁰ NAB
¹¹ ANZ
¹² Westpac