تخفیفهای نقدی در آستانه ممنوعیت کارمزد کارت
با نزدیک شدن به اجرای ممنوعیت سراسری دریافت «کارمزد اضافه» برای پرداختهای کارتی در استرالیا¹، بسیاری از کسبوکارها بهدنبال راههای تازهای برای مدیریت هزینههای پرداخت هستند؛ از جمله ارائه تخفیف به مشتریانی که با پول نقد یا روشهای کمهزینهتر پرداخت میکنند.
از ۱ اکتبر ۲۰۲۶، کسبوکارها دیگر اجازه ندارند برای تراکنشهای واجد شرایط کارتهای بدهی، اعتباری و پیشپرداخت در شبکههای ایفتپاس²، ویزای³ و مسترکارت⁴ مبلغ جداگانهای بهعنوان کارمزد اضافه روی قیمت اضافه کنند. همچنین انتظار میرود امریکن اکسپرس⁵ و برخی ارائهدهندگان دیگر نیز طبق قواعد شبکهای خودشان دریافت کارمزد اضافه را کنار بگذارند.
هدف این تغییرات، شفافتر شدن قیمتها در زمان پرداخت است؛ یعنی مشتری دیگر تنها بهخاطر اینکه کارت را «تپ»، «اینزرت» یا «سوایپ» میکند، با یک هزینه اضافه در پایانه پرداخت روبهرو نمیشود. بانک ذخیره استرالیا⁶ برآورد کرده این اصلاحات میتواند حدود ۱.۶ میلیارد دلار در سال از پرداختهای مربوط به کارمزد اضافه را برای مصرفکنندگان کم کند.
کسبوکارها ممکن است هزینه پرداخت را در قیمتها لحاظ کنند
با وجود حذف کارمزد جداگانه، هزینه پذیرش کارت برای کسبوکارها همچنان باقی میماند. در چارچوب جدید، بسیاری از کسبوکارها ممکن است بهجای دریافت کارمزد از دارنده کارت، قیمتهای اعلامی کالا و خدمات را بالا ببرند تا هزینههای پردازش پرداخت را جبران کنند.
بانک ذخیره استرالیا⁶ پیشتر گفته بود حذف کارمزدها میتواند به یک افزایش کوچک و یکباره در سطح کلی قیمتها منجر شود؛ افزایشی در حدود ۰.۱ درصد.
این موضوع برای برخی صاحبان کسبوکار—بهویژه آنهایی که با حاشیه سود محدود کار میکنند—نگرانی ایجاد کرده است. گزارشها میگویند بعضی خردهفروشها و کسبوکارهای حوزه پذیرایی ممکن است به سمت سیاستهایی مثل «فقط نقدی»، پرداخت با پیآیدی⁷ یا ارائه تخفیف به مشتریانی بروند که هزینه پردازش کارتی ایجاد نمیکنند.
«تخفیف نقدی» به کسبوکار اجازه میدهد یک قیمت استاندارد را نمایش دهد، اما اگر مشتری با پول نقد پرداخت کند، قیمت پایینتری بپردازد. در این مدل، هزینه پرداخت میتواند برای مشتری ملموستر شود، بدون اینکه برای پرداخت با کارت، مبلغ اضافهای جداگانه روی فاکتور بیاید.
تخفیفهای نقدی مجاز است
کسبوکارها میتوانند تخفیفهایی را به روش پرداخت مشتری گره بزنند، به شرطی که تخفیف بهروشنی اعلام شود و قیمت نهایی شفاف باشد.
طبق راهنماییهای منتشرشده، کسبوکارها میتوانند به مشتریانی که نقدی پرداخت میکنند قیمت پایینتری بدهند. برای مصرفکنندگان، نکته کلیدی این است که «مبلغ نهایی قابل پرداخت» را مقایسه کنند، نه اینکه صرفاً با دیدن واژه «تخفیف» آن را بهمعنای صرفهجویی قطعی بدانند.
مثلاً یک فروشگاه میتواند یک کالا را ۱۰ دلار قیمتگذاری کند و ۲ درصد تخفیف نقدی بدهد. در این صورت مشتریِ نقدی ۹.۸۰ دلار میپردازد، اما مشتریِ کارتی همان ۱۰ دلار را میپردازد—بدون کارمزد اضافه.
همه هزینههای اضافه حذف نمیشود
این اصلاحات مشخصاً درباره هزینههایی است که صرفاً بهدلیل انتخاب پرداخت با کارت از مشتری گرفته میشود. انواع دیگر هزینهها معمولاً همچنان مجاز میمانند.
کارمزدهای آخر هفته و تعطیلات رسمی، هزینه رزرو، هزینه ارسال و هزینه خدمات بهطور خودکار مشمول این ممنوعیت نیستند؛ به شرطی که به خدمت یا شرایط ارائه سرویس مربوط باشند و صرفاً «هزینه پرداخت با کارت» نباشند.
کسبوکارها همچنین باید سیستمهای پرداخت، تابلوها و روندهای کاری کارکنان را پیش از دوره گذار بهروز کنند. شرکت ارائهدهنده خدمات پرداخت تایرو⁸ اعلام کرده قابلیت دریافت کارمزد اضافه را از اواخر ۳۰ سپتامبر خاموش میکند و به کسبوکارها توصیه کرده محتوای روبهروی مشتری و سیستمهای متصل را بازبینی کنند.
خریداران در عمل چه چیزی میبینند؟
برای بسیاری از خریدهای روزمره، انتظار میرود وقتی مشتری با کارت واجد شرایط پرداخت میکند، همان قیمتِ نمایشدادهشده از حساب او کسر شود.
این تغییر میتواند در کافهها، رستورانها، فروشگاههای غذای بیرونبر و خردهفروشیهای کوچک محسوستر باشد؛ جاهایی که کارمزدهای کارتی معمولاً بهصورت درصدی یا مبلغ ثابت روی دستگاه کارتخوان نمایش داده میشد.
در عین حال، ممکن است برخی کسبوکارها قیمت پایه را تغییر دهند یا تخفیفهای نقدیِ مشخص و علامتگذاریشده ارائه کنند. بنابراین نتیجه نهایی برای هر فرد، به واکنش هر کسبوکار بستگی دارد.
مواردی که هنگام خرید باید چک شود:
- آیا قیمتِ نمایشدادهشده از قبل هزینه پردازش پرداخت را در خود دارد؟
- آیا تخفیف نقدی یا تخفیف پیآیدی⁷ ارائه میشود؟
- آیا هزینه جداگانهای که اضافه شده، واقعاً هزینه خدمت/رزرو/ارسال/تعطیلات رسمی است؟
- آیا مبلغ روی پایانه پرداخت با قیمت اعلامی تطابق دارد؟
این اصلاحات برای حذف «هزینههای غافلگیرکنندهِ پرداخت با کارت» طراحی شده، اما کسبوکارها هنوز در نحوه قیمتگذاری و ارائه تخفیفها اختیار دارند. با نزدیک شدن به ضربالاجل ۱ اکتبر، تخفیف نقدی میتواند یکی از قابلمشاهدهترین روشهایی باشد که برخی کسبوکارها برای تشویق پرداختهای کمهزینهتر به کار میگیرند.
پاورقی نامها و اصطلاحات:
¹ Australia
² eftpos
³ Visa
⁴ Mastercard
⁵ American Express
⁶ Reserve Bank of Australia (RBA)
⁷ PayID
⁸ Tyro