چرا حق‌بیمه‌های بیمه جامع خودرو در استرالیا بالا می‌رود
رانندگان استرالیایی با یک موج تازه از افزایش هزینه بیمه جامع خودرو روبه‌رو شده‌اند؛ طوری که بعضی تمدیدها حدود ۱۰٪ گران‌تر شده و این عدد روی افزایش‌های مشابه سال قبل هم اضافه می‌شود. در برخی گزارش‌ها، حق‌بیمه برای همان خودرو و همان راننده از سال ۲۰۲۳ تا امروز نزدیک به ۶۰٪ بالا رفته است. البته این نمونه‌ها فشار روی برخی مشتریان را نشان می‌دهد و به معنی افزایش یکسان برای همه رانندگان نیست.¹ ²
چرا خسارت‌ها گران‌تر شده‌اند
شرکت‌های بیمه می‌گویند دلیل اصلی، بالا رفتن هزینه پرداخت خسارت‌هاست. شورای بیمه استرالیا³ اعلام کرده میانگین خسارت بیمه موتور طی چهار سال ۳۲٪ رشد کرده و در سال ۲۰۲۶ به ۶,۲۶۶ دلار رسیده است. بالا رفتن قیمت جایگزینی خودرو، گران‌تر شدن قطعات و دستمزد تعمیرکاران، و طولانی‌تر شدن زمان تعمیر از عوامل اصلی این روند عنوان شده‌اند.¹ ²
خودروهای جدید حتی بعد از تصادف‌های ظاهراً کوچک هم ممکن است به تعمیرهای تخصصی نیاز داشته باشند. مثلاً تعویض سپر می‌تواند شامل کالیبره‌کردن دوربین‌ها، رادارها و سامانه‌های کمک‌راننده باشد؛ کاری که هم تجهیزات خاص می‌خواهد و هم تکنسین آموزش‌دیده. همین موضوع هزینه را بالا می‌برد و ممکن است مدت حضور خودرو در تعمیرگاه را طولانی‌تر کند.¹
طولانی شدن تعمیر، اثر زنجیره‌ای هم دارد: وقتی خودرو دیرتر آماده می‌شود، بیمه‌گر ممکن است مجبور شود مدت بیشتری هزینه حمل‌ونقل جایگزین یا خودرو کرایه‌ای را پوشش دهد. شورای بیمه استرالیا³ گزارش کرده هزینه‌های خودرو اجاره‌ای از سال ۲۰۱۹ به شکل قابل‌توجهی افزایش یافته است.¹
روند کلی بازار
طبق داده‌های کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا⁴ (ASIC) که در گزارش‌های اخیر به آن استناد شده، حق‌بیمه‌های موتور بین ۲۰۱۹ تا ۲۰۲۴ بیش از ۴۲٪ رشد کرده و در ۱۲ ماه منتهی به جولای ۲۰۲۵ هم ۸٪ دیگر افزایش داشته است. در همین گزارش‌ها آمده هزینه خسارت‌ها هم بین ۲۰۱۹ تا ۲۰۲۴ حدود ۴۲٪ بالا رفته و در مجموع در همان بازه، تقریباً هم‌جهت با رشد حق‌بیمه‌ها حرکت کرده است.¹ ²
این اعدادِ کلانِ صنعت الزاماً مشخص نمی‌کنند هر فرد دقیقاً چقدر پرداخت می‌کند. حق‌بیمه بسته به خودرو، راننده، محل زندگی، نوع پوشش، شرکت بیمه و همچنین ارزیابی بیمه‌گر از تعداد و هزینه خسارت‌ها متفاوت است. به همین دلیل ممکن است مبلغ تمدید حتی زمانی بالا برود که شرایط خود مشتری تغییر نکرده باشد.¹ ²
فشار برای توضیح روشن‌تر افزایش قیمت‌ها
با بالا رفتن حق‌بیمه‌ها، توجه‌ها به این موضوع بیشتر شده که شرکت‌های بیمه چطور افزایش قیمت را توضیح می‌دهند. بررسی کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری استرالیا⁴ نشان داده بسیاری از مشتریان فقط دلایل کلی و عمومی دریافت می‌کنند؛ و طبق گزارش ABC²، ۷۳٪ از بیمه‌گران به مصرف‌کننده‌ها توضیح‌های عمومی داده‌اند. این نهاد ناظر خواسته اطلاعات شفاف‌تری درباره عواملی که روی حق‌بیمه اثر می‌گذارند و علت تغییر آن ارائه شود.²
برای رانندگانی که نزدیک زمان تمدید هستند، مقایسه قیمت‌ها می‌تواند به پیدا کردن گزینه رقابتی‌تر کمک کند. همچنین بهتر است ارزش بیمه‌شده خودرو، کیلومتر سالانه اعلام‌شده و فهرست رانندگان ثبت‌شده دقیق و به‌روز باشد و بررسی شود آیا مبلغ فرانشیز هنوز با شرایط فردی همخوانی دارد یا نه. هر تغییر هم باید در کنار سطح پوشش و هزینه‌ای که در صورت خسارت از جیب پرداخت می‌شود سنجیده شود.²
پاورقی منابع (نام‌های اصلی انگلیسی):
¹ Insurance Business
² ABC
³ Insurance Council of Australia (ICA)
⁴ Australian Securities and Investments Commission (ASIC)