طرح سپرده ۵ درصدی در استرالیای جنوبی؛ موج خرید خانه‌اولی‌ها

طرح «HomeBuilder Plus» و خرید با سپرده ۵٪

ابتکار HomeBuilder Plus¹ در South Australia² به خریداران خانه‌اولی اجازه می‌دهد با سپرده فقط ۵٪ و با استفاده از guarantee³ دولتی وارد بازار ملک شوند. در این مدل، دولت تا ۱۵٪ از ارزش وام را تضمین می‌کند تا خریدار به سپرده بزرگ‌تر نیاز نداشته باشد و در بسیاری از موارد، هزینه Lenders Mortgage Insurance (LMI)⁴ هم کاهش پیدا کند. این برنامه در حومه‌های رو‌به‌رشد اطراف Adelaide⁵ و همچنین برخی شهرهای منطقه‌ای، استفاده گسترده‌ای داشته است.

کجاها بیشترین استفاده را داشته‌اند؟

طبق داده‌های مربوط به اجرای طرح، بیشترین تاییدیه‌ها در مناطق ارزان‌تر و بیرونی ثبت شده است:

حومه‌های شمالی مثل Elizabeth⁶ و Munno Para⁷ با بیش از ۱۲۰۰ تاییدیه در صدر قرار دارند؛ جایی که قیمت میانه معمولاً حدود ۵۰۰ تا ۶۰۰ هزار دلار گزارش شده است.

Outer Adelaide⁸ و مناطق پرتقاضا مثل Playford⁹، Salisbury¹⁰ و Gawler¹¹ هم جزو نقاطی هستند که خریدارانِ کنار گذاشته‌شده از بازار مناطق مرکزی، به آن‌ها رو آورده‌اند.

در شهرهای منطقه‌ای مانند Mount Gambier¹² و Whyalla¹³ نیز تحرک دیده می‌شود؛ جایی که خانه‌های زیر ۴۰۰ هزار دلار راحت‌تر زیر سقف‌های قیمتی برنامه قرار می‌گیرند.

از زمان شروع در ۲۰۲۳، بیش از ۵۰۰۰ نفر در South Australia² از این طرح استفاده کرده‌اند و تا اواخر ۲۰۲۵ گفته شده تعداد تاییدیه‌ها به‌صورت سال‌به‌سال حدود ۴۰٪ افزایش داشته است.

اثر اقتصادی و هشدارهای کارشناسان

حامیان طرح می‌گویند این برنامه تقاضا را فعال کرده و به ساخت‌وساز کمک می‌کند؛ مجموع وام‌های ثبت‌شده در این مسیر بیش از ۳ میلیارد دلار عنوان شده است. در عین حال، تحلیلگران حوزه مسکن از Property Council of Australia¹⁴ و University of South Australia¹⁵ درباره پیامدهای بازار هشدار داده‌اند:

افزایش قیمت: در حومه‌هایی که استفاده از طرح بالاست، رشد سالانه قیمت حدود ۱۰ تا ۱۵٪ گزارش شده؛ نرخی که از رشد دستمزدها جلوتر زده و به گفته برخی گزارش‌ها، توجه سرمایه‌گذاران بین‌ایالتی را هم جلب کرده است.

عدم اضافه شدن عرضه جدید: منتقدان می‌گویند این برنامه به شکل مستقیم برای ساخت خانه جدید بودجه نمی‌دهد و در حالی اجرا می‌شود که South Australia² با کمبود بیش از ۲۰ هزار واحد مسکونی روبه‌روست؛ مشکلی که با کندی عرضه زمین و تاخیرهای برنامه‌ریزی (planning) شدیدتر شده است.

در کنار این مباحث، پیشنهادهایی مثل گسترش تخفیف‌های stamp duty¹⁶ یا سریع‌تر کردن توسعه‌های greenfield developments¹⁷ مطرح شده است.

داده‌های دولتی همچنین نشان می‌دهد ۸۵٪ استفاده‌کنندگان زیر ۳۵ سال هستند؛ موضوعی که میزان جذابیت طرح برای خریداران جوان‌تر را در دوره افزایش نرخ‌های بهره نشان می‌دهد.

مقایسه با روندهای ملی و ارقام نمونه

طرح‌های مشابه سپرده پایین در سطح ملی هم وجود دارد؛ از جمله First Home Guarantee¹⁸، اما نسخه South Australia² با پوشش گسترده‌تر توصیف شده است. بر اساس گزارش‌های CoreLogic¹⁹، در Victoria²⁰ و NSW²¹ نیز در حومه‌های بیرونی فشارهای قیمتی مشابهی دیده می‌شود.

طبق ارقام نمونه منتشرشده، وضعیت برخی مناطق این‌گونه ارائه شده است: Playford⁹ با قیمت میانه ۵۲۰ هزار دلار و بیش از ۸۵۰ تاییدیه در ۲۰۲۴–۲۵ و رشد سالانه ۱۲٪؛ Elizabeth⁶ با قیمت میانه ۴۸۰ هزار دلار و ۱۲۰۰+ تاییدیه و رشد ۱۴٪؛ و برای مقایسه، Greater Melbourne²² با قیمت میانه ۶۵۰ هزار دلار و ۲۵۰۰+ تاییدیه و رشد ۸٪.

شرایط و سقف قیمت

برای تازه‌ترین شرایط واجد شرایط بودن (از جمله سقف قیمت ۸۰۰ هزار دلار در مناطق شهری)، به متقاضیان توصیه شده اطلاعات را از پرتال SA Housing Authority²³ بررسی کنند؛ همچنین گفته شده تمدیدهای احتمالی برای ۲۰۲۶ در حال بررسی است.

پاورقی نام‌ها

¹ HomeBuilder Plus

² South Australia

³ guarantee

⁴ Lenders Mortgage Insurance (LMI)

⁵ Adelaide

⁶ Elizabeth

⁷ Munno Para

⁸ Outer Adelaide

⁹ Playford

¹⁰ Salisbury

¹¹ Gawler

¹² Mount Gambier

¹³ Whyalla

¹⁴ Property Council of Australia

¹⁵ University of South Australia

¹⁶ stamp duty

¹⁷ greenfield developments

¹⁸ First Home Guarantee

¹⁹ CoreLogic

²⁰ Victoria

²¹ NSW

²² Greater Melbourne

²³ SA Housing Authority