بونوس بازنشستگی چیست و چرا پرداخت می‌شود؟
هزاران نفر از استرالیایی‌ها که به بازنشستگی نزدیک می‌شوند، ممکن است هنگام انتقال حساب «پس‌انداز/انباشت» به حساب «مستمری بازنشستگی»، یک تقویت یک‌باره به موجودی سوپر خودشان بگیرند. این پرداخت که معمولاً «بونوس بازنشستگی» نامیده می‌شود، در عمل نوعی بازپرداختِ ذخایر مالیاتی است که صندوق دیگر انتظار ندارد به آن نیاز داشته باشد؛ چون در فاز مستمری، سود سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند معاف از مالیات شود.
صندوق سی‌باس¹ می‌گوید موجودی حدود ۱۵٬۷۰۰ بازنشسته را در مجموع ۶۸ میلیون دلار افزایش داده است. میانگین پرداخت از زمان معرفی این بونوس حدود ۴٬۳۰۰ دلار بوده و برخی اعضا مبالغ به‌مراتب بزرگ‌تری گرفته‌اند.
این بونوس چگونه کار می‌کند؟
وقتی یک عضو هنوز در حال پس‌انداز برای بازنشستگی است، صندوق سوپر معمولاً بخشی از پول را کنار می‌گذارد تا اگر لازم شد مالیات سود سرمایه‌گذاری‌ها را پرداخت کند. وقتی عضو واجد شرایط وارد یک حساب مستمری بازنشستگیِ واجد شرایط می‌شود، ممکن است صندوق دیگر به تمام یا بخشی از آن «ذخایر مالیاتی» نیاز نداشته باشد. بعضی صندوق‌ها در چنین حالتی، بخشی از آن مبلغ را به حساب عضو برمی‌گردانند؛ و همین مبلغ به‌عنوان «بونوس بازنشستگی» شناخته می‌شود.
این پرداخت پاداش دولتی نیست و همه صندوق‌های سوپر هم آن را ارائه نمی‌کنند. روش محاسبه و قواعد واجد شرایط بودن هم بین صندوق‌ها فرق دارد: بعضی‌ها درصد ثابت تعیین می‌کنند و بعضی دیگر مبلغ را بر اساس عواملی مثل موجودی عضو و گزینه‌های سرمایه‌گذاری حساب محاسبه می‌کنند.
سی‌باس¹ می‌گوید بونوسش معمولاً برای اعضای بالای ۶۰ سال که کار را متوقف کرده‌اند، یا اعضای بالای ۶۵ سال که دست‌کم ۱۲ ماه حساب داشته‌اند در دسترس است. طبق توضیحات این صندوق، حساب‌های مزایای معین و همچنین حساب‌های خودمدیریت‌شده (SMSF) از موارد استثنا هستند. به اعضا توصیه می‌شود قواعد به‌روز را مستقیم از صندوق خودشان بررسی کنند.
به کل بسته بازنشستگی نگاه کنید
در گزارش آمده صندوق‌های دیگری هم بونوس بازنشستگی معرفی کرده‌اند. مثلاً کولونیال فرست استیت² بونوس ثابت ۰٫۸ درصد ارائه می‌کند. همچنین ام‌ال‌سی³ از زمان شروع بونوس خود در سال ۲۰۲۲، نزدیک به ۳۱ میلیون دلار به بیش از ۶٬۵۰۰ عضو پرداخت کرده است.
یک پرداخت یک‌باره می‌تواند قابل توجه باشد، اما قرار نیست تنها عامل تصمیم‌گیری برای انتخاب محل نگهداری پس‌انداز بازنشستگی باشد. مواردی مثل کارمزدها، عملکرد سرمایه‌گذاری، کیفیت اداره حساب، نحوه برخورد مالیاتی و امکانات برنامه‌ریزی اموال و ارث هم اهمیت دارند. جابه‌جایی صندوق در نزدیکی بازنشستگی می‌تواند باعث شود فرد یک بونوس را از دست بدهد یا به‌خاطر قواعد «مدت نگهداری حساب» (مثل شرط ۱۲ ماه) واجد شرایط نشود.
قبل از هر تغییری، از صندوق خودتان بپرسید بونوس چطور محاسبه می‌شود، آیا شما واجد شرایط هستید یا نه، و چه هزینه‌ها یا مزایای دیگری ممکن است تغییر کند. اگر تصمیم می‌تواند روی درآمد بازنشستگی اثر بگذارد، گرفتن مشاوره مالیِ واجد شرایط هم مطرح است.
پانویس نام‌ها
¹ Cbus
² Colonial First State
³ MLC