افزایش شدید حقبیمه در جنوبغرب کوئینزلند
شش شورای محلی در جنوبغرب کوئینزلند¹ در حال بررسی راهاندازی یک «بیمه تعاونی/میوچوال» با مالکیت جامعه هستند؛ طرحی که با هدف کاهش فشار هزینههای بیمه بر ساکنان مطرح شده است. این بررسی در شرایطی انجام میشود که گزارشهایی از افزایش حقبیمهها تا ۵۰۰ درصد منتشر شده و یکی از مالکان خانه، آدام آزبورن²، میگوید امسال برای بیمه خانهاش با پیشنهاد تمدید ۶۰ هزار دلار روبهرو شده است.
ریشههای افزایش قیمتها؛ از ریسکهای اقلیمی تا عقبنشینی بیمهگرها
آدام آزبورن² به ایبیسی نیوز³ گفته با دیدن رقم ۶۰ هزار دلار برای تمدید بیمه «شوکه» شده و این مبلغ را «غیرقابل پرداخت» میداند. به گفته او و گزارشهای محلی، بسیاری از ساکنان منطقهای که در معرض سیل و آتشسوزی جنگلی است، افزایشهای مشابهی را تجربه میکنند.
طبق گزارشها، عواملی مثل شدتگرفتن ریسکهای مرتبط با آبوهوا، بالا رفتن هزینههای بیمه اتکایی و همچنین محدودتر شدن پوششدهی بیمهگرها در مناطق پرریسک، در رشد قیمتها نقش داشتهاند. در بخشهایی از جنوبغرب کوئینزلند¹ که مجموعهای از شایرها را شامل میشود—از جمله کوئیلپی⁴، بولّو⁵، پارّو⁶، مِروه⁷ و بالون⁸—شوراها میگویند پس از تکرار بلایای طبیعی، برخی بیمهنامهها از حدود هزار دلار در سال به بیش از پنج هزار دلار رسیدهاند؛ تغییری که به گفته شوراها، روی توان پرداخت خانوادهها و وضعیت زندگی در شهرهای کوچک اثر گذاشته است.
پیشنهاد شوراها: تشکیل یک بیمه تعاونی مشترک
این ایده با محوریت شورای شایر بالون⁹ دنبال میشود و هدف آن ایجاد یک «استخر بیمهای» است؛ مدلی که در آن شوراها منابع خود را تجمیع میکنند تا برای داراییها و سپس در ادامه برای ساکنان، پوشش بیمهای ارائه شود. این مدل در بخشهای دیگر هم دیده شده؛ برای نمونه در حوزههایی مثل غرامت کارگران، سازوکارهای مشابه وجود دارد.
سم مکگرث¹⁰، شهردار بالون⁸، با تاکید بر فوریت موضوع گفته شوراها قرار نیست منتظر بمانند تا بازار خودش مشکل را حل کند و یک میوچوال میتواند به تثبیت حقبیمهها و در دسترس ماندن بیمه برای جوامع محلی کمک کند. در گزارشها همچنین به نمونههایی از میوچوالهای موفق در نقاط دیگر استرالیا¹¹ اشاره شده است؛ از جمله لوکال گاورمنت میوچوال (LGM)¹² در ویکتوریا¹³ که برای شوراها پوشش ارائه میدهد و دامنه خدماتش را گسترش داده است.
طبق طرح پیشنهادی، میوچوال ابتدا پوشش داراییهای خودِ شوراها را بر عهده میگیرد و بعد از آن میتواند به سمت ارائه بیمه به مالکان خانه حرکت کند. حامیان این ایده میگویند تجمیع اعضا میتواند صرفهجویی مقیاس ایجاد کند، هزینههای اداری را پایین بیاورد و امکان مذاکره بهتر برای قراردادهای بیمه اتکایی را فراهم کند؛ موضوعی که به طور مستقیم با افزایشهای شدید گزارششده—از جمله جهشهای ۵۰۰ درصدی—ارتباط دارد.
زمینه ملی؛ بحث گسترده درباره بیمهپذیری مناطق روستایی
این اقدام در حالی مطرح میشود که بحث «قابلپرداخت بودن بیمه» در مناطق روستایی استرالیا¹¹ در سطح ملی هم پررنگ شده است. در پوششهای مرتبط، به الگوهای مشابهی اشاره شده: افزایش قیمتها در مناطق دورافتاده، شکاف میان نیاز مالکان خصوصی و برخی سازوکارهای حمایتی، و همچنین بحث درباره گزینههای خودبیمهگری برای دولتهای محلی.
چالشها و زمانبندی اعلامشده
تشکیل چنین میوچوالی به مجوزهای نظارتی از سازمان مقررات احتیاطی استرالیا (APRA)¹⁴ و تامین سرمایه اولیه از سوی شوراهای مشارکتکننده نیاز دارد. در عین حال برخی منتقدان—از جمله در صنعت بیمه—نسبت به ریسکهای احتمالی هشدار دادهاند، از جمله زمانی که حجم خسارتها بیشتر از ذخایر مالی باشد. طرفداران طرح، در مقابل، به سابقه عملکرد میوچوالها در بخشهای دیگر اشاره میکنند.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، قرار است مشورتهای عمومی در می ۲۰۲۶ انجام شود و شوراها در صورت طی شدن مراحل، هدفگذاری کردهاند که این ساختار تا اواخر ۲۰۲۷ راهاندازی شود.
پاورقی:
¹ Queensland
² Adam Osborne
³ ABC News
⁴ Quilpie
⁵ Bulloo
⁶ Paroo
⁷ Murweh
⁸ Balonne
⁹ Balonne Shire Council
¹⁰ Sam McGrath
¹¹ Australia
¹² Local Government Mutual (LGM)
¹³ Victoria
¹⁴ Australian Prudential Regulation Authority (APRA)