افزایش بی‌سابقه وام خریداران اولین خانه در سراسر استرالیا

افزایش رکوردی وام خریداران اول مسکن در سراسر استرالیا

نیو ساوت ولز¹ باعث ثبت تندترین رشد وام‌های خریداران اول مسکن در استرالیا² طی بیش از دو سال گذشته شده است؛ به‌طوری‌که تعداد درخواست‌ها در سه‌ماهه دسامبر³ ۲۰۲۵⁴ در این ایالت ۱۰.۹ درصد بالا رفت.[1] این جهش که عمدتاً از سوی وام‌گیرندگان نیو ساوت ولز¹ هدایت شده، تعداد وام‌های خریداران اول مسکن در سطح کشور را به ۳۱,۷۸۳ رسانده است؛ یعنی ۶.۸ درصد رشد فصلی و بزرگ‌ترین افزایش از اواخر ۲۰۲۳⁵.[1][2]

محرک‌های اصلی رشد

این بازگشت، عمدتاً به دو اقدام سیاستی دولت فدرال در حوزه مسکن نسبت داده می‌شود:[2]

۱) گسترش طرح سپرده ۵ درصدی⁶ (از اکتبر⁷ ۲۰۲۵⁴): سقف‌های درآمدی حذف شد و معیارهای واجد شرایط بودن گسترده‌تر شد؛ اقدامی که به‌ویژه به خانوارهای دو‌درآمدی و افراد با درآمد متوسط که قبلاً به‌دلیل سطح درآمد کنار گذاشته می‌شدند، کمک کرد.

۲) برنامه کمک برای خرید با مالکیت مشترک⁸ (از دسامبر³ ۲۰۲۵⁴): به‌عنوان یک ابزار حمایتی اضافه برای خریداران اول مسکن معرفی شد.

بر اساس گفته‌های مورگیج چویس⁹، پس از گسترش این طرح‌ها، ۲۸ درصد از افرادی که قصد خرید اولین خانه را داشتند، زمان خریدشان را جلو انداختند و ۷ درصد هم خریدی انجام دادند که قبلاً آن را ممکن نمی‌دانستند.[2]

رکوردشکنی اندازه وام و عملکرد ایالت‌ها

میانگین وام خریداران اول مسکن به رکورد ۶۰۷,۶۲۴ دلار رسید؛ یعنی ۸.۵ درصد رشد نسبت به فصل قبل که بزرگ‌ترین افزایش ثبت‌شده در این شاخص عنوان شده است.[1][2] این رشد تا حد زیادی با محوریت وام‌گیرندگان نیو ساوت ولز¹ گزارش شده و هم به افزایش توان استقراض و هم به تداوم فشار قیمت مسکن در این ایالت نسبت داده می‌شود.[1]

در سایر مناطق هم رشدهای قابل توجهی دیده شد:[1]

استرالیای غربی¹⁰: ۹.۸ درصد افزایش

کوئینزلند¹¹: ۶.۴ درصد افزایش

ویکتوریا¹²: ۳.۵ درصد افزایش

استرالیای جنوبی¹³: ۴.۸ درصد افزایش

ACT¹⁴: ۷.۱ درصد افزایش

نورتن تریتوری¹⁵: ۳.۲ درصد افزایش

تاسمانیا¹⁶ تنها ایالتی بود که افت را تجربه کرد و درخواست‌های وام خریداران اول مسکن در آن ۱.۷ درصد کاهش یافت.[1]

افزایش وام‌های سرمایه‌گذاری

هم‌زمان با فعالیت خریداران اول مسکن، تعداد وام‌های جدید سرمایه‌گذاری هم به سطحی رکوردی رسید. در سه‌ماهه دسامبر³ تعداد ۶۰,۴۴۵ وام سرمایه‌گذاری تأیید شد؛ یعنی ۵.۵ درصد رشد فصلی و ۲۳.۶ درصد بیشتر از مدت مشابه در ۲۰۲۴¹⁷.[1] ارزش کل این وام‌های سرمایه‌گذاری به ۴۳ میلیارد دلار رسید که ۷.۹ درصد بالاتر از فصل قبل گزارش شده است.[1]

تصویر کلی و داده‌های تکمیلی

ارزش وام‌های خریداران اول مسکن در سه‌ماهه دسامبر³ با ۱۵.۵ درصد رشد به ۱۹.۳ میلیارد دلار رسید و از نظر رشد، از همه گروه‌های دیگر وام‌گیرندگان جلوتر بود.[2] در مقیاس سالانه، تعداد وام‌های خریداران اول مسکن ۹.۱ درصد و ارزش آن ۲۲.۴ درصد افزایش داشت.[2] همچنین این رقم به‌عنوان دومین ارزش فصلی بالای ثبت‌شده مطرح شده و فقط سه‌ماهه مارچ¹⁸ ۲۰۲۱¹⁹ بالاتر از این سطح اعلام شده است.[3]

در کنار این آمار، برخی تحلیل‌ها اشاره می‌کنند که هم‌زمانی افزایش تعداد خریداران، رشد توان وام‌گیری پس از سه نوبت کاهش نرخ بهره در ۲۰۲۵⁴ و مشوق‌های دولتی برای سپرده‌های حداقلی، می‌تواند فشارهای قیمتی بازار مسکن و سطح بدهی وام‌گیرندگان را تحت تأثیر قرار دهد.[3]

پاورقی نام‌ها (اصل انگلیسی):
¹ New South Wales
² Australia
³ December
⁴ 2025
⁵ 2023
⁶ 5% Deposit Scheme expansion
⁷ October
⁸ Help to Buy shared equity program
⁹ Mortgage Choice
¹⁰ Western Australia
¹¹ Queensland
¹² Victoria
¹³ South Australia
¹⁴ ACT (Australian Capital Territory)
¹⁵ Northern Territory
¹⁶ Tasmania
¹⁷ 2024
¹⁸ March
¹⁹ 2021