رکورد تازه فشار وام مسکن در استرالیا؛ ۱/۷۵ میلیون خانوار در معرض خطر

فشار وام مسکن نزدیک به رکورد؛ وام‌گیرندگان در انتظار درد بیشتر

صاحبان خانه در استرالیا¹ زیر فشار رو‌به‌افزایشِ اقساط بالاتر و هزینه‌های زندگی قرار گرفته‌اند و افزایش‌های تازه نرخ بهره می‌تواند افراد بیشتری را وارد محدوده فشار مالی کند.

موضوع «فشار وام مسکن» دوباره پررنگ شده، چون آمارهای جدید نشان می‌دهد حدود یک‌سوم دارندگان وام مسکن در استرالیا ممکن است در پرداخت اقساط به مشکل بخورند. برآورد روی مورگان² این است که ۳۲.۳ درصد از وام‌گیرندگانِ مالک‌ساکن—حدود ۱.۷۵ میلیون نفر—در ماه سپتامبر³ در معرض ریسک قرار داشته‌اند. این رقم نسبت به ابتدای سال افزایش قابل‌توجهی نشان می‌دهد.

این شاخص به معنی شمارش کسانی نیست که همین حالا پرداختی عقب‌افتاده دارند. روی مورگان² «ریسک» را با مقایسه درآمد خانوار با اقساط وام مسکن و سایر هزینه‌ها برآورد می‌کند. با این حال، بالا رفتن سهم افراد در معرض ریسک نشان می‌دهد خانوارهای بیشتری در بودجه‌شان فضای کمتری برای جذب هزینه‌های تازه دارند.

افزایش دوباره نرخ بهره می‌تواند فشار را بیشتر کند

این داده‌ها قبل از افزایش نرخ بهره در سپتامبر³ توسط بانک مرکزی استرالیا (Reserve Bank)⁴ ثبت شده‌اند و بعد از آن هم با توجه به اینکه تورم بالاتر از انتظار اعلام شده، در بازارها احتمال یک افزایش دیگر گسترده مطرح است. نرخ نقدی فعلاً ۴.۶۰ درصد است؛ اگر ۰.۲۵ واحد درصد دیگر بالا برود، به ۴.۸۵ درصد می‌رسد.

هزینه اضافه ماهانه به نوع و اندازه وام بستگی دارد. برای نمونه، طبق اعدادی که The New Daily⁵ گزارش کرده، اگر کسی ۶۰۰ هزار دلار مانده وام داشته باشد و ۲۵ سال هم تا پایان بازپرداخت مانده باشد، با افزایش یک‌چهارم درصدی ممکن است حدود ۹۲ دلار در ماه بیشتر پرداخت کند.

روی مورگان² می‌گوید یک افزایش دیگرِ ۰.۲۵ واحد درصدی می‌تواند تعداد وام‌گیرندگانِ در معرض ریسک را تا حدود ۱.۸۲ میلیون نفر در نوامبر⁶ بالا ببرد. این عدد یک پیش‌بینی است، نه نتیجه قطعی، و به تصمیم بانک مرکزی استرالیا (Reserve Bank)⁴ بستگی دارد.

روند رو به بدترشدن است، اما برای هر خانواده یک حکم قطعی نیست

آخرین برآوردها به سطح اوج گزارش‌شده ۳۵.۶ درصد در جریان بحران مالی جهانیِ ۲۰۰۸⁷ نزدیک شده، اما هنوز پایین‌تر از آن است. این ارقام نشان‌دهنده افزایش آسیب‌پذیری در میان خانوارهاست، اما به این معنی نیست که هر کسی که در دسته «در معرض ریسک» قرار گرفته، حتماً از پرداخت عقب می‌افتد یا خانه‌اش را از دست می‌دهد.

برای افرادی که بابت پرداخت اقساط نگران‌اند، قدم عملی بعدی این است که زودتر با وام‌دهنده تماس بگیرند و درباره حمایت‌های موجود یا گزینه‌های بازپرداخت سؤال کنند. The New Daily⁵ همچنین پیشنهاد می‌کند شرایط وام بازبینی شود و بررسی کنند آیا بازتأمین مالی (Refinancing) می‌تواند کمک کند یا نه؛ با این توضیح که شرایط پذیرش و میزان صرفه‌جویی برای هر وام‌گیرنده متفاوت است.

پاورقی منابع نام‌ها

¹ Australia

² Roy Morgan

³ September

⁴ Reserve Bank of Australia (RBA)

⁵ The New Daily

⁶ November

⁷ 2008 global financial crisis