بانک Commonwealth Bank حدود ۱.۵ میلیون مشتری را به حساب بدون کارمزد منتقل میکند
بزرگترین بانک استرالیا، کامنولث بانک¹ اعلام کرده است حدود ۱.۵ میلیون مشتری واجد شرایط را به حسابهای «پایه» بدون کارمزد منتقل میکند؛ اقدامی که پس از تصمیم نهایی کمیسیون رقابت و مصرفکننده استرالیا² (ACCC²) برای ایجاد تغییرات گسترده در نظام بانکی و کمک به استرالیاییهای کمدرآمد و افرادی که با فشار مالی روبهرو هستند انجام میشود.
طبق این برنامه، مشتریان واجد شرایط کامنولث بانک¹ به یک حساب «basic» منتقل میشوند که هزینهٔ نگهداری ندارد و خدمات بانکی رایج را بهصورت رایگان ارائه میکند؛ از جمله دایرکتدبیت، دسترسی به کارت دبیت و انجام تراکنشهای داخلی نامحدود.
در متن تصمیم ACCC² آمده است بانکهایی که زیر مجموعه انجمن بانکداری استرالیا³ (ABA³) فعالیت میکنند، باید «بهصورت فعال» مشتریان فعلی را که ممکن است واجد شرایط حسابهای کمکارمزد یا بدون کارمزد باشند شناسایی کنند و آنها را منتقل کنند؛ مگر اینکه مشتری ترجیح بدهد انصراف بدهد.
این گزارش میگوید کامنولث بانک¹ پیشتر تلاش کرده بود از این چارچوب عبور کند. این بانک در سال ۲۰۲۵ استدلال کرده بود حسابهای بدون کارمزد فقط باید با سازوکار «درخواست از طرف مشتری (opt in)» ارائه شوند و همچنین بهدنبال ساخت نوع جدیدی از حساب برای مشتریان کمدرآمد با کارمزد ماهانه ۱ دلار بود. اما ACCC² این هفته تصمیم نهایی خود را صادر کرد که بر اساس آن، بانکها باید به شکل فعال به مشتریان کمدرآمد کمک کنند تا به حسابهای کمهزینه و بدون هزینه دسترسی داشته باشند.
ACCC² در بیانیهای اعلام کرد: «شرایطی که از سوی ACCC² اعمال شده، بانکها را ملزم میکند حسابهای پایه با کارمزد کم یا بدون کارمزد را به مشتریان جدیدِ واجد شرایط ارائه دهند.» این نهاد افزود: «همچنین بانکها باید مشتریان فعلیِ واجد شرایط حسابهای کمکارمزد را بهصورت فعال شناسایی و منتقل کنند؛ مگر اینکه آنها تصمیم بگیرند انصراف بدهند.»
بر اساس این تصمیم، بانکها همچنین نباید برای «اوردرَفت غیررسمی» روی حسابهای پایه، کمکارمزد یا بدون کارمزد، بهره دریافت کنند و باید هر بهرهای را که در این زمینه دریافت شده باشد بازپرداخت کنند.
این حکم به مدت پنج سال معتبر است و ۲۰ بانک استرالیایی را در بر میگیرد.
یک سخنگوی کامنولث بانک¹ در گفتوگو با Nine.com.au⁴ گفته است این بانک از دسترسی مشتریان به خدمات بانکی پایه حمایت میکند: «ما تصمیم ACCC² را به رسمیت میشناسیم و نتایج توصیهشده را اجرا خواهیم کرد.»
میک کیو⁵، معاون رئیس ACCC²، گفته است شرایط جدید باعث میشود همهٔ مشتریان کمدرآمد یا کسانی که دچار سختی مالی هستند از کارمزدهای غیرضروری دور بمانند، نه فقط افرادی که خودشان اقدام میکنند. او گفته است: «میخواهیم بانکها فقط به در دسترس گذاشتن این حسابها بسنده نکنند. آنها باید فعالانه مشتریانی را که ممکن است سود ببرند شناسایی کنند و مطمئن شوند از گزینههایشان باخبر هستند.»
در گزارش همچنین آمده است بررسی کمیسیون اوراق بهادار و سرمایهگذاری استرالیا⁶ (ASIC⁶) نشان داده بود بیش از ۱۵۰ هزار استرالیایی کمدرآمد، با وجود واجد شرایط بودن برای گزینههای ارزانتر، همچنان حسابهایی با کارمزد بالاتر داشتهاند. طبق این یافتهها، این گروه طی ۱۲ ماه، ۶ میلیون دلار کارمزد پرداخت کردهاند.
سارا کورت⁷، رئیس ASIC⁶، گفته است تصمیم ACCC² مشتریان را در «جایگاه خوبی» قرار میدهد و این تصمیم با گزارشی که ASIC⁶ درباره «بانکداری بهتر» منتشر کرده بود همخوان است. او همچنین اشاره کرده است چالش کامنولث بانک¹ این است که سهم بالاتری از مشتریان آسیبپذیر را دارد و نحوه تعامل و برخورد با این مشتریان اهمیت زیادی دارد.
بر اساس همین گزارش «بانکداری بهتر»، ASIC⁶ همچنین ادعا کرده بود کامنولث بانک¹ طی یک دوره پنجساله، ۲۷۰ میلیون دلار از ۲.۲ میلیون مشتری کارمزد دریافت کرده که به گفته این نهاد، نباید دریافت میشده است. در ادامه آمده است این بانک با بازپرداخت بخشی از مبالغ، در قالب حدود ۶۸ میلیون دلار پرداخت «حسننیت» به مشتریان آسیبدیده موافقت کرده است.
پانوشت نامهای اصلی
¹ Commonwealth Bank (CBA)
² Australian Competition and Consumer Commission (ACCC)
³ Australian Banking Association (ABA)
⁴ Nine.com.au
⁵ Mick Keogh
⁶ Australian Securities and Investments Commission (ASIC)
⁷ Sarah Court