۹۲۸ دلار پس‌انداز ماهانه؛ پس‌انداز ۹/۲ میلیون نفر در استرالیا کمتر از هزار دلار

میانگین پس‌انداز ماهانه، بالا؛ پشتوانه مالی، برای همه نه

بر اساس پژوهشی که ناین گزارش کرده، استرالیایی‌ها می‌گویند به‌طور میانگین هر ماه ۹۲۸ دلار کنار می‌گذارند. با وجود این رقم به‌ظاهر قابل‌توجه، میلیون‌ها نفر فقط یک حاشیه امن مالی محدود برای روزهای سخت دارند.¹

این تحقیق همچنین نشان می‌دهد میانگین موجودی پس‌انداز در آگوست به ۴۷٬۴۸۷ دلار رسیده؛ رقمی که نسبت به ۳۱٬۸۴۱ دلار در آگوست ۲۰۲۳ رشد چشمگیری داشته است.¹ این افزایش می‌تواند نشان دهد بخشی از خانوارها برای ساختن پس‌انداز، در واکنش به فشارهای هزینه‌های زندگی و نگرانی از هزینه‌های ناگهانی، تلاش بیشتری کرده‌اند.

میانگین‌ها می‌توانند فاصله واقعی را پنهان کنند

با اینکه اعداد کلی امیدوارکننده به نظر می‌رسند، «میانگین» الزاماً تجربه یک خانوار معمولی را نشان نمی‌دهد. گروه کوچکی که پس‌اندازهای بزرگ دارند می‌توانند عدد میانگین را بالا ببرند، در حالی که تعداد زیادی از مردم ممکن است خیلی کمتر پول کنار گذاشته باشند.

تحلیل‌های مالی اخیر هم به تفاوت بین میانگین و میانه موجودی پس‌انداز اشاره کرده‌اند و گفته‌اند پس‌انداز معمولاً با افزایش سن بیشتر می‌شود، اما اختلاف بین خانوارها می‌تواند بسیار زیاد باشد.²

برای کسانی که از حقوق تا حقوق زندگی می‌کنند، حتی پس‌انداز چندصد دلار در ماه هم می‌تواند دشوار باشد. اجاره‌خانه یا اقساط وام مسکن، خریدهای روزمره، بیمه، هزینه‌های خدمات شهری و قبوض، و بازپرداخت بدهی‌ها می‌توانند بخش زیادی از درآمد خانوار را سریع جذب کنند.

افزایش هزینه‌کرد خانوارها، فشار را بیشتر می‌کند

این آمارهای پس‌انداز در حالی منتشر شده که هزینه‌کرد خانوارها رو به رشد بوده است. طبق داده‌های منتشرشده از سوی اداره آمار استرالیا³ که رویترز گزارش کرده، هزینه‌کرد خانوارهای استرالیا در ماه جولای ۱.۱ درصد افزایش یافته و به ۸۲.۳۴ میلیارد دلار رسیده است.⁴

این رشد از چیزی که اقتصاددان‌ها انتظار داشتند بالاتر بود و بعد از افزایش بازبینی‌شده ۱.۰ درصدی در ماه جون رخ داد.⁴ در چنین شرایطی، وقتی خرج خانوار سریع‌تر بالا می‌رود، برای برخی خانواده‌ها بالا بردن نرخ پس‌انداز سخت‌تر می‌شود.

هزینه مواد غذایی یکی از فشارهای قابل مشاهده است. پژوهشی تازه نشان داده خانوارهای استرالیایی به‌طور میانگین ۲۰۶ دلار در هفته برای خریدهای سوپرمارکتی هزینه می‌کنند.⁵

ساختن یک پشتوانه مالی

کارشناسان مالی معمولاً توصیه می‌کنند یک صندوق اضطراری داشته باشید تا اگر درآمد ناگهان کاهش پیدا کرد یا یک هزینه غیرمنتظره پیش آمد، هزینه‌های ضروری پوشش داده شود. با این حال، مقدار موردنیاز بسته به وضعیت مسکن، تعداد افراد تحت تکفل، میزان بدهی و امنیت شغلی متفاوت است.

یک نقطه شروع عملی می‌تواند این‌ها باشد:

• تنظیم انتقال خودکار پول در روز دریافت حقوق؛
• نگه‌داشتن پس‌انداز اضطراری در یک حساب جداگانه؛
• مرور اشتراک‌ها و پرداخت‌های دوره‌ای؛
• کم‌کردن بدهی‌های با بهره بالا؛
• افزایش تدریجی مبلغ پس‌انداز وقتی درآمد بالاتر می‌رود.

یافته‌های جزئی‌تر از گزارش ناین و فیندر

در گزارش منتشرشده در ناین به پژوهش تازه فیندر اشاره شده که از «دو قطبی شدن» وضعیت پس‌انداز صحبت می‌کند: عده‌ای توانسته‌اند حاشیه امن مالی بسازند و در مقابل، گروه بزرگی نزدیک به فشار مالی زندگی می‌کنند.¹

طبق همین گزارش، در کنار میانگین ۹۲۸ دلار پس‌انداز ماهانه، ۴۲ درصد از استرالیایی‌ها—معادل ۹.۲ میلیون نفر—می‌گویند کمتر از ۱۰۰۰ دلار پس‌انداز دارند.¹

ریچارد ویتن⁶، کارشناس مالی فیندر، گفته داشتن پول کنار گذاشته‌شده می‌تواند جلوی تبدیل شدن تعمیر غیرمنتظره خودرو، قبض پزشکی یا خرابی وسایل خانه به یک بحران مالی را بگیرد، و حتی کنار گذاشتن مبلغی کوچک در هر نوبت دریافت حقوق می‌تواند به ایجاد فضای تنفسی کمک کند.¹

او همچنین پیشنهاد کرده بهترین روش پس‌انداز این است که پول به‌صورت خودکار کنار گذاشته شود، نه اینکه آخر ماه منتظر بمانید ببینید چه چیزی باقی مانده است.¹ در بخش دیگری از یافته‌ها هم آمده بسیاری از استرالیایی‌ها نرخ سود حساب پس‌انداز خود را دقیق نمی‌دانند: فقط ۱۵ درصد می‌گویند دقیقاً می‌دانند چه نرخی می‌گیرند و ۳۴ درصد می‌گویند یک تصور کلی دارند.¹

در همین چارچوب، ویتن گفته نرخ‌های سود بین حساب‌های پس‌انداز می‌تواند تفاوت زیادی داشته باشد و ندانستن آن ممکن است سالانه صدها دلار ضرر ایجاد کند؛ او توصیه کرده افراد بررسی کنند پولشان نرخ رقابتی می‌گیرد و «ترجیحاً با عدد ۵ شروع شود».¹

پاورقی منابع و نام‌ها

¹ Nine — ناین

² Morningstar — مورنینگ‌استار

³ Australian Bureau of Statistics — اداره آمار استرالیا

⁴ Reuters — رویترز

⁵ Finder — فیندر

⁶ Richard Whitten — ریچارد ویتن