رقابت داغ بانکها و افزایش قدرت چانهزنی وامگیرندگان
در حالی که رقابت بین وامدهندگان شدیدتر شده، به صاحبان خانه در استرالیا گفته میشود برای گرفتن نرخ بهتر وام مسکن، از بانک خود تخفیف بخواهند یا گزینههای دیگر را بررسی کنند؛ تغییری که میتواند هزاران دلار را به جیب وامگیرنده برگرداند.
گزارش ۷نیوز¹ میگوید کاهش چشمگیر درخواستهای جدید وام مسکن باعث شده بانکها برای جذب مشتری وارد رقابت جدیتری شوند. در این میان، تغییرات مالیاتی و پایین آمدن قیمت خانه هم باعث شده بخشی از مردم از بازار ملک فاصله بگیرند و همین موضوع، فشار روی بانکها را برای ارائه نرخهای رقابتیتر بیشتر کرده است.
هدفگذاری برای نرخهای کمتر از میانگین
سالی تیندال²، مدیر بخش داده در کنستار³، پنجشنبه در برنامه سانرایز⁴ گفت وامگیرندگان باید نرخهایی پایینتر از میانگین فعلیِ نرخ شناور (متغیر) برای مالکساکن را هدف بگیرند؛ میانگینی که در دادههای کنستار ۶.۲۵ درصد اعلام شده است.
به گفته او، نرخ وام مسکن باید مثل «بازی لیمبو» باشد؛ یعنی تا جایی که میشود پایینتر برود. طبق دادههای کنستار، کمترین نرخ شناورِ ثبتشده در آن مقطع ۵.۶۹ درصد بوده و ۵۲ وامدهنده دستکم یک نرخ شناور زیر ۶ درصد ارائه میکنند؛ از جمله بانک بزرگ وستپک⁵. تیندال تأکید کرد نرخهای رقابتی حالا باید «با عدد ۵ شروع شوند» و توصیه کرد افراد بهجای پذیرفتن نرخ فعلی، با وامدهنده مذاکره کنند.
چند مثال از مقدار صرفهجویی
گزارش توضیح میدهد حتی کاهشهای کوچک هم میتواند در هزینهها اثر بگذارد. برای کسی که ۶۰۰ هزار دلار از وامش باقی مانده و ۲۵ سال تا پایان وام زمان دارد، گرفتن ۰.۲۵ واحد درصد کاهش نرخ میتواند حدود ۹۲ دلار در ماه صرفهجویی ایجاد کند؛ یعنی نزدیک به ۳۰۰۰ دلار در دو سال.
اگر کاهش نرخ به ۰.۵ واحد درصد برسد، صرفهجویی حدود ۱۸۳ دلار در ماه میشود و طی دو سال تقریباً به ۶۰۰۰ دلار میرسد.
برای کسانی که سالها نرخ را بررسی نکردهاند
طبق این گزارش، صرفهجویی برای افرادی که چند سال نرخ وام خود را بازبینی نکردهاند میتواند بیشتر باشد. گفته شده وامگیرندگانی که پنج سال روی همان وام ماندهاند، ممکن است بهطور تقریبی نرخی نزدیک به ۶.۹۷ درصد بپردازند. در چنین شرایطی، ریفاینانس (انتقال وام) به نرخی زیر ۶ درصد میتواند طی دو سال، حتی با در نظر گرفتن بیش از ۱۰۰۰ دلار هزینه جابهجایی، صرفهجویی نزدیک به ۱۱ هزار دلار ایجاد کند.
هزینهها و شرایط را دقیق مقایسه کنید
تیندال هشدار داد قبل از ریفاینانس باید همه کارمزدها و هزینهها دقیق بررسی شوند و مقایسه وامها هم بین گزینههایی انجام شود که ویژگیهای مشابه دارند. او همچنین گفت هنگام ریفاینانس، وامگیرندگان حواسشان باشد مدت وام را طولانیتر نکنند، چون این کار میتواند بخشی از اثر صرفهجویی را از بین ببرد.
راه سادهتر: «بازبینی نرخ»
برای کسانی که نمیخواهند بانک خود را عوض کنند، تیندال یک راه سادهتر پیشنهاد کرد: تماس با بانک و درخواست «بازبینی نرخ». او گفت خودش هم بهتازگی همین کار را انجام داده و با گفتن همین دو کلمه، توانسته مقداری از نرخ وامش را پایین بیاورد.
در شرایطی که بانکها برای تعداد کمتری از وامگیرندگان رقابت میکنند، افرادی که تماس میگیرند و درخواست بازبینی یا مذاکره میکنند، ممکن است موقعیت بهتری برای گرفتن نرخ پایینتر داشته باشند.
پاورقی منابع نامها
¹ 7NEWS
² Sally Tindall
³ Canstar
⁴ Sunrise
⁵ Westpac