لغو کارمزد پرداخت با کارت اعتباری در استرالیا از اکتبر

کارمزد کارت در استرالیا در آستانه یک تغییر بزرگ

از ۸ جون ۲۰۲۶، موضوع کارمزدهای پرداخت با کارت در استرالیا وارد مرحله‌ای تازه شده است. بسیاری از مردم هنوز در سوپرمارکت‌ها، کافه‌ها و فروشگاه‌ها از هزینه اضافه‌ای که هنگام پرداخت با کارت یا «تپ کردن» روی دستگاه می‌بینند ناراضی‌اند، اما طبق دستورالعمل‌های تازه بانک رزرو استرالیا¹، ممنوعیت کامل این کارمزدها برای شبکه‌های اصلی کارت، فقط چند ماه دیگر فاصله دارد.

ممنوعیت کارمزد از اکتبر ۲۰۲۶

طبق به‌روزرسانی‌هایی که بین ۴ تا ۷ جون ۲۰۲۶ تأیید شد، بانک رزرو استرالیا¹ مقرراتی را نهایی کرده که قرار است «شوک صندوق» را برای اکثر خریداران از بین ببرد.

تاریخ اجرا: از ۱ اکتبر ۲۰۲۶ کسب‌وکارها اجازه ندارند برای پرداخت‌هایی که با eftpos²، Mastercard³ و Visa⁴ انجام می‌شود، هیچ کارمزدی—چه درصدی و چه مبلغ ثابت—اضافه کنند.

قیمت نهایی روی برچسب: از آن تاریخ، قیمتی که روی قفسه یا منو می‌بینید باید همان مبلغ نهایی پرداختی باشد؛ فرقی ندارد مشتری از کارت فیزیکی استفاده کند، با کیف پول موبایلی مثل Apple Pay⁵ یا Google Pay⁶ پرداخت کند، یا آنلاین تسویه حساب انجام دهد.

روش‌های مستثنا: در حال حاضر این ممنوعیت شامل American Express⁷، PayPal⁸ و خدمات «الان بخر، بعداً پرداخت کن» (BNPL) مثل Afterpay⁹ و Zip¹⁰ نمی‌شود. فروشنده‌ها می‌توانند برای این روش‌ها کارمزد بگیرند، به شرطی که مبلغ کارمزد بیشتر از هزینه واقعی پردازش پرداخت نباشد.

قانون فعلی تا قبل از اکتبر: الان چه می‌پردازید؟

تا رسیدن به ضرب‌الاجل اکتبر، کسب‌وکارها هنوز می‌توانند «هزینه معقول» پذیرش کارت را از مشتری دریافت کنند.

کارمزدهای رایج: بیشتر فروشنده‌ها اکنون به بانک‌ها حدود ۰.۵٪ تا ۲٪ از هر تراکنش پرداخت می‌کنند. هر کارمزدی که از هزینه واقعی پردازش بیشتر باشد «بیش‌ازحد» محسوب می‌شود و می‌تواند با پیگیری ACCC¹¹ روبه‌رو شود.

کارمزدهای جدید و غیرمستقیم: ACCC¹¹ در ماه‌های اخیر از افزایش تلاش برخی کافه‌ها و رستوران‌ها برای اعمال «کارمزد سوخت» یا هزینه‌های غیرمستقیم دیگر در واکنش به بالا رفتن هزینه‌های عملیاتی خبر داده است. نهادهای ناظر هشدار داده‌اند این هزینه‌ها باید قبل از انجام تراکنش، شفاف و واضح اعلام شوند.

چطور فعلاً کارمزد ندهیم؟

تا زمانی که اصلاحات بانک رزرو استرالیا¹ به‌طور کامل اجرا شود، کسانی که می‌خواهند فعلاً کارمزد نپردازند چند راه عملی دارند:

۱) پرداخت با PayID¹² یا Osko¹³: این انتقال‌ها از طریق پلتفرم پرداخت‌های جدید استرالیا (NPP¹⁴) انجام می‌شود و برای فروشنده کارمزد پذیرش کارت ندارد؛ به همین دلیل از نظر هزینه، برای دو طرف به‌صرفه‌تر است.

۲) انتخاب کارت‌های بدون برخی هزینه‌ها: بعضی کارت‌های اعتباری پریمیوم مثل NAB Rewards Signature¹⁵ و CommBank Ultimate Awards¹⁶ شرایط خود را به‌روزرسانی کرده‌اند تا برخی هزینه‌های مشخص را حذف کنند؛ هرچند این مزایا بیشتر روی هزینه‌های بین‌المللی یا دسته‌های پرهزینه متمرکز است.

۳) استفاده از پول نقد: تا قبل از اجرای ممنوعیت در ۲۰۲۶، پول نقد همچنان تنها روش عمومی است که معمولاً کارمزد پرداخت دیجیتال ندارد.

۴) بررسی «Least-Cost Routing» (LCR)¹⁷: بسیاری از کسب‌وکارها روی دستگاه‌های کارتخوان خود قابلیت LCR¹⁷ را فعال کرده‌اند تا پرداخت‌های دبیتِ بدون تماس را به ارزان‌ترین مسیر (اغلب eftpos²) بفرستد؛ این کار می‌تواند باعث کاهش کارمزد یا صفر شدن آن برای مشتری شود.

اثر روی کسب‌وکارها و قیمت‌ها

بانک رزرو استرالیا¹ انتظار دارد این تغییرات سالانه حدود ۱.۶ میلیارد دلار صرفه‌جویی برای مصرف‌کنندگان استرالیایی ایجاد کند. برای کسب‌وکارهای کوچک، همچنین از سقف‌های پایین‌تر برای کارمزدهای بین‌بانکی (interchange) صحبت شده تا بخشی از درآمد از دست‌رفتهِ کارمزدها جبران شود. با این حال، به بسیاری از کافه‌ها و خرده‌فروشی‌ها توصیه شده پیش از رسیدن اکتبر، قیمت‌گذاری و «قیمت روی برچسب» را بازبینی کنند تا حاشیه سودشان حفظ شود.

گزارش Nine.com.au¹⁸: کارمزد یک قهوه ۵ دلاری چقدر است؟

طبق گزارش نیـن.کام.آیو¹⁸ و گفته‌های کارشناس بخش Today Money¹⁹ یعنی Joel Gibson²⁰، با حذف کارمزدها در اکتبر، پرداخت با کارت یا تپ کردن گوشی برای خریدهایی مثل قهوه بیرون‌بر، خرید روزانه یا فست‌فود دیگر هزینه اضافه جداگانه‌ای در صندوق نخواهد داشت.

در همین گزارش آمده است که کارمزد رایج برای یک قهوه ۵ دلاری حدود ۷ تا ۱۵ سنت است. همچنین اشاره شده برخی فروشگاه‌ها مثل Aldi²¹ برای پرداخت با کارت کارمزد می‌گیرند، در حالی که خرده‌فروشان بزرگ‌تر مثل Coles²² و Woolworths²³ معمولاً هزینه پردازش کارت را در قیمت‌های فعلی جذب کرده‌اند. درباره فست‌فودها هم گفته شده ممکن است بسته به شعبه و موقعیت مکانی، وضعیت متفاوت باشد و بسیاری از کافه‌ها همچنان کارمزد می‌گیرند.

این گزارش همچنین می‌گوید برخی کسب‌وکارهای کوچک ممکن است بعد از حذف کارمزد، برای پوشش هزینه‌های پذیرش کارت، قیمت منو یا قفسه را کمی بالا ببرند. در بخش راهکارهای عملی هم توضیح داده شده برای کم کردن احتمال پرداخت کارمزد، بهتر است کارت دبیت را داخل دستگاه وارد کنید، حساب cheque یا savings را انتخاب کنید و PIN بزنید. همچنین اشاره شده بعضی کسب‌وکارها گزینه وارد کردن کارت را ارائه نمی‌دهند، با اینکه قرار است پول نقد را بپذیرند.

پاورقی نام‌های انگلیسی:
¹ Reserve Bank of Australia (RBA)
² eftpos
³ Mastercard
⁴ Visa
⁵ Apple Pay
⁶ Google Pay
⁷ American Express
⁸ PayPal
⁹ Afterpay
¹⁰ Zip
¹¹ ACCC (Australian Competition and Consumer Commission)
¹² PayID
¹³ Osko
¹⁴ NPP (New Payments Platform)
¹⁵ NAB Rewards Signature
¹⁶ CommBank Ultimate Awards
¹⁷ Least-Cost Routing (LCR)
¹⁸ nine.com.au
¹⁹ Today Money
²⁰ Joel Gibson
²¹ Aldi
²² Coles
²³ Woolworths