گزارش ASIC: دریافت ۵۵ میلیون دلار سود اضافی از هزاران مشتری وام مسکن

به‌گفتهٔ ASIC، خطا در حساب‌های آفسِت باعث دریافت ۵۵ میلیون دلار سودِ اضافه شد

بر اساس بررسی تازهٔ نهاد ناظر شرکتی استرالیا، «ASIC»¹، برخی بانک‌ها به‌دلیل راه‌اندازی نادرست یا نگهداری نامناسب از «حساب‌های آفسِت»² باعث شده‌اند وام‌گیرندگان مسکن سود بیشتری از حد لازم پرداخت کنند. «ASIC»¹ اعلام کرد وام‌دهندگان طی دو سال، بیش از ۵۵ میلیون دلار به مشتریان بازپرداخت کرده‌اند و هم‌زمان هشدار داد با ادامهٔ جبران خسارت، این رقم ممکن است افزایش پیدا کند.

حساب «آفسِت»² طوری طراحی شده که موجودی آن از ماندهٔ وام کسر شود و سود وام بر اساس عدد پایین‌تری محاسبه شود؛ موضوعی که به مرور می‌تواند مبلغ بازپرداخت را کمتر کند. اما «ASIC»¹ در صدها مورد میان هشت وام‌دهندهٔ بزرگ، مشکلاتی را شناسایی کرد؛ از جمله درست لینک نشدن حساب با وام، حذف یا قطع شدن اتصال هنگام تغییرات وام یا «ریفایننس»³، یا کار نکردن حساب مطابق هدف.

در یک نمونه که در گزارش‌ها به آن اشاره شده، یک بانک هنگام انجام تغییر در وام مسکن، به‌اشتباه حساب «آفسِت»² مشتری را از وام جدا کرده بود. این خطا تا زمانی که وام‌گیرنده افزایش مبلغ پرداختی را دید و شکایت کرد، مشخص نشده بود. طبق همان گزارش، این مشتری فقط در یک ماه بیش از ۳۵۰۰ دلار سود اضافه پرداخت کرده بود.

«ASIC»¹ گفت بیش از ۲۰۰ هزار وام مسکن را در هشت بانک بررسی کرده؛ بانک‌هایی که در مجموع بیش از ۷۰٪ بازار وام مسکن استرالیا را پوشش می‌دهند. نهاد ناظر، ضعف‌هایی را در نحوهٔ ثبت درخواست‌های حساب «آفسِت»²، پایش درست بودن لینک حساب با وام، و اطلاع‌رسانی به مشتریان دربارهٔ این‌که «ریفایننس»³ یا تغییر محصول بانکی می‌تواند اتصال را قطع کند، گزارش کرد.

یکی از نگرانی‌های اصلی این بود که بسیاری از این مشکلات برای وام‌گیرنده به‌سادگی قابل تشخیص نیست. ممکن است قسط ماهانه ثابت بماند، اما مشتری در عمل سود بیشتری بدهد و زمان بیشتری برای تسویهٔ وام نیاز داشته باشد. «سارا کورت»⁴، رئیس «ASIC»¹، گفته است وقتی حساب‌های «آفسِت»² درست کار نکنند، آسیب می‌تواند پنهان بماند و مشتری خیلی دیر متوجه شود.

این بررسی همچنین نشان داد بانک‌ها در شناسایی و رفع خطاها کند عمل کرده‌اند. طبق گزارش‌ها، ۷۷٪ از موارد اعلام‌شدهٔ خرابی حساب‌های «آفسِت»² قبل از پرسش‌های «ASIC»¹ توسط خود بانک‌ها شناسایی نشده بود و ۸۶٪ از خرابی‌های گزارش‌شده به خطای انسانی نسبت داده شده است.

بانک‌های درگیر اعلام کرده‌اند به مشتریان آسیب‌دیده پرداخت جبرانی انجام داده‌اند و برخی، اصلاحات گسترده‌تری را در سیستم‌ها و فرایندهای خود شروع کرده‌اند. «انجمن بانکداری استرالیا»⁵ گفته بخش عمدهٔ حساب‌های «آفسِت»² درست کار می‌کنند و وقتی خطا پیدا شود، بانک‌ها غرامت می‌پردازند. «ASIC»¹ نیز اعلام کرده پایش این بخش را ادامه می‌دهد و اگر وام‌دهندگان مشکلات را برطرف نکنند، ممکن است اقدامات بیشتری انجام دهد.

برای وام‌گیرندگان، نکتهٔ عملی این است که بررسی کنند حساب «آفسِت»² واقعاً به وام درست لینک شده باشد و اثر صرفه‌جویی سود در اپ بانکی یا صورت‌حساب‌ها دیده شود. اگر اعداد با انتظارشان هم‌خوانی ندارد، «ASIC»¹ می‌گوید مشتریان با بانک تماس بگیرند و در صورت نیاز، موضوع را از مسیر شکایت رسمی پیگیری کنند.

پاورقی نام‌ها (اصل انگلیسی)

¹ ASIC — Australian Securities and Investments Commission

² Offset account

³ Refinance

⁴ Sarah Court

⁵ Australian Banking Association