بدهی ۲۱۰ درصدی خانوارها؛ تضاد ثروت و فشار مالی در استرالیا

استرالیا ثروتمند است، اما حس «فشار مالی» همگانی‌تر شده

استرالیا یکی از ثروتمندترین کشور‌های جهان است، اما خیلی از خانواده‌ها همچنان زیر فشار هستند؛ ترکیبی از بدهی بالا، هزینه سنگین مسکن و افزایش هزینه‌های زندگی باعث شده این فشار در زندگی روزمره محسوس باشد.

ثروت ملی بالا، اما راحتی روزمره برای همه یکسان نیست

در یک گزارش توضیحی از 9News¹ به قلم April Glover² گفته شده استرالیا در میان اقتصادهای ثروتمند دنیا قرار دارد؛ با یک سیستم مالی قدرتمند، اقتصادی متکی به منابع و سطح بالای ثروت خانوار. با این حال، این تصویر کلی لزوماً برای بسیاری از خانواده‌ها به «آرامش مالی روزمره» تبدیل نمی‌شود.

به گفته معاون اقتصاددان ارشد AMP³ یعنی Diana Mousina⁴، مسئله اصلی «بدهی خانوار» است؛ به‌ویژه بدهی وام مسکن. استرالیایی‌ها از بالاترین سطح بدهی شخصی در جهان برخوردارند و این موضوع تا حد زیادی به جهش قیمت ملک و وام‌های بزرگ مسکن برمی‌گردد.

چرا بدهی این‌قدر سنگین حس می‌شود؟

این گزارش می‌گوید میانگین بدهی خانوار در استرالیا حدود ۲۱۰ درصد درآمد قابل‌تصرف است؛ رقمی بالاتر از اقتصادهای قابل مقایسه مثل United States⁵، New Zealand⁶، Canada⁷ و Japan⁸. گفته می‌شود فقط Norway⁹ و Switzerland¹⁰ سطح بالاتری دارند.

این سطح بدهی، خانوارها را در برابر موارد زیر آسیب‌پذیرتر می‌کند:

- بالا رفتن نرخ بهره

- افزایش اقساط وام مسکن

- رکود اقتصادی

- از دست رفتن شغل یا کاهش درآمد

حتی اگر رشد بدهی در سال‌های اخیر کندتر شده باشد، خودِ حجم بدهی می‌تواند حس امنیت مالی را تحت‌تأثیر قرار دهد.

عامل مسکن: مالکیت‌محوری و سرمایه‌گذاری ملکی

یکی از دلایل مهمِ بالا بودن بدهی، علاقه شدید به خانه‌دار شدن و سرمایه‌گذاری در ملک در استرالیاست. همین موضوع به رشد قیمت خانه کمک کرده و در نتیجه، میزان وام‌گیری و فشار بازپرداخت را بالا برده است.

در عین حال، خانه و زمین می‌توانند منبع ثروت هم باشند. Mousina⁴ اشاره کرده که ثروت خانوار در استرالیا حدود ۵۱۳ درصد درآمد است؛ موضوعی که در برخی شرایط می‌تواند نقش یک حاشیه امن برای خانواده‌ها داشته باشد، حتی وقتی بدهی بالاست.

چرا حال‌وهوای عمومی همچنان منفی است؟

گزارش مطرح می‌کند که ممکن است برخی استرالیایی‌ها شرایط فعلی را با «سال‌های خوب» گذشته مقایسه کنند و بدبینی بیشتری نسبت به آنچه شاخص‌های کلی نشان می‌دهند داشته باشند. با وجود فشار هزینه‌های زندگی، استرالیا هنوز در معیارهایی مثل موارد زیر رتبه‌های بالایی دارد:

- تولید ناخالص داخلی (GDP)

- ثبات نهادی

- حمایت‌های رفاهی

- امنیت شغلی

- میزان کلی رضایت و شادی

در همین چارچوب، گزارش می‌گوید استرالیا در World Happiness Report¹¹ رتبه ۱۵ را دارد و بالاتر از کشورهایی مثل United States⁵، Germany¹²، France¹³، Singapore¹⁴، Italy¹⁵ و Canada⁷ قرار می‌گیرد.

منابع و زمینه‌های مرتبط در رسانه‌های استرالیا

در گزارش اشاره شده که در پوشش‌های دیگرِ رسانه‌ای و تحلیل‌های اقتصادی استرالیا نیز بارها «فشار خانوار» به عواملی مثل اقساط وام مسکن، توان خرید مسکن، افزایش نرخ بهره و فشار هزینه‌های زندگی مرتبط دانسته شده است. این موضوع به‌طور منظم در رسانه‌ها و نهادهایی مانند موارد زیر مطرح می‌شود:

- ABC News¹⁶ درباره توان خرید مسکن و وضعیت مالی خانوار

- The Age¹⁷ و Sydney Morning Herald¹⁸ درباره بازار ملک و فشار وام مسکن

- Australian Financial Review¹⁹ درباره بدهی، نرخ‌ها و احساس مصرف‌کننده

- تحلیل‌های RBA²⁰ و Treasury²¹ درباره اهرم بدهی خانوار و آسیب‌پذیری مالی

پاورقی منابع نام‌ها

¹ 9News

² April Glover

³ AMP

⁴ Diana Mousina

⁵ United States

⁶ New Zealand

⁷ Canada

⁸ Japan

⁹ Norway

¹⁰ Switzerland

¹¹ World Happiness Report

¹² Germany

¹³ France

¹⁴ Singapore

¹⁵ Italy

¹⁶ ABC News

¹⁷ The Age

¹⁸ Sydney Morning Herald

¹⁹ Australian Financial Review

²⁰ RBA

²¹ Treasury