افزایش نرخ ثابت وام مسکن توسط وست‌پک و کامن‌ولث

افزایش نرخ‌های ثابت وام مسکن

کامانولث بانک (CBA)¹ و وست‌پک² نرخ‌های ثابت وام مسکن خود را افزایش داده‌اند؛ CBA¹ تا ۰.۲۵ واحد درصد و وست‌پک² تا ۰.۳۰ واحد درصد. این تغییرات پس از تصمیم فوریه بانک مرکزی استرالیا (RBA)³ برای افزایش نرخ نقدی و در آستانه انتشار داده‌های تورمی داغ‌تر از انتظار مطرح شده است.

جزئیات تغییرات در بانک‌ها

افزایش جدید CBA¹ دومین بالا رفتن نرخ‌های ثابت این بانک طی شش هفته است و باعث شده همه گزینه‌های نرخ ثابت آن برای مالک‌ساکن‌هایی که اصل و سود را پرداخت می‌کنند، از ۶ درصد عبور کند. وست‌پک² نرخ‌ها را در برخی دوره‌های زمانی بالا برده، اما نرخ‌های ثابت یک‌ساله، دوساله و سه‌ساله‌اش همچنان از کمتر از ۶ درصد شروع می‌شود.

با این تغییرات، گفته می‌شود نشنال استرالیا بانک (NAB)⁴ در بیشتر دوره‌ها پایین‌ترین نرخ‌های ثابت «اعلام‌شده» را ارائه می‌دهد؛ ای‌ان‌زد (ANZ)⁵ در نرخ‌های دوساله هم‌سطح شده و وست‌پک² در دوره‌های پنج‌ساله رقابتی‌تر دیده می‌شود.

این وضعیت بخشی از یک روند گسترده‌تر است: پس از افزایش نرخ نقدی در ۳ فوریه، حدود ۶۰ وام‌دهنده دست‌کم یکی از نرخ‌های ثابت را بالا برده‌اند. نرخ‌های ثابت زیر ۵ درصد عملاً از بازار حذف شده و پایین‌ترین نرخ گزارش‌شده اکنون ۵.۱۸ درصد برای دوره دوساله از بنک‌ویک (BankVic)⁶ است.

زمینه تصمیم‌های اخیر بانک مرکزی

RBA³ در نخستین نشست سال ۲۰۲۶ و با رأی یکپارچه، نرخ نقدی را ۰.۲۵ واحد درصد بالا برد و آن را به ۳.۸۵ درصد رساند. در توضیحات مطرح‌شده، به تقاضای قوی‌تر از انتظار و فشارهای تورمی اشاره شده که در اواخر ۲۰۲۵ پررنگ‌تر شده بود.

طبق گزارش‌ها از صورت‌جلسه نشست، برای مارچ افزایش نرخ مطرح نشده، اما احتمال افزایش در می بیشتر مورد توجه قرار گرفته است. همچنین بر این نکته تأکید شده که برآوردها، ادامه سیاست انقباضی را برای مقابله با تورمی که بالاتر از هدف ۲ تا ۳ درصدی مانده، در نظر می‌گیرند.

هاوزر (Hauser)⁷، معاون رئیس RBA³ گفته بخش قابل‌توجهی از افزایش تورم «موقت» دیده می‌شود، اما تقاضای خصوصی قوی‌تر فشارهای گسترده‌تری در اقتصاد ایجاد کرده و همین موضوع باعث شده پیش‌بینی‌های تورم بالاتر برود؛ به‌طوری‌که اوج‌گیری تورم برای میانه ۲۰۲۶ در نظر گرفته می‌شود.

داده‌های تورمی و انتظارات بازار

داده‌های تورمی ژانویه بالاتر از انتظار بوده و همین موضوع احتمال افزایش نرخ در می را در نگاه بازارهای مالی تقویت کرده است. بر اساس ردیاب‌های ای‌اس‌اکس (ASX)⁸، برآورد احتمال افزایش در می از ۹ درصد به ۱۳ درصد رسیده است.

همچنین گزارش شده سه بانک از چهار بانک بزرگ—CBA¹، وست‌پک² و NAB⁴—اکنون افزایش ۰.۲۵ واحد درصدی تا سطح ۴.۱۰ درصد در می را پیش‌بینی می‌کنند، در حالی که ANZ⁵ انتظار دارد افزایش فوریه برای فعلاً کافی باشد.

دیدگاه کارشناسان درباره علت افزایش‌ها

سالی تیندال (Sally Tindall)⁹ از کن‌استار (Canstar)¹⁰ علت افزایش نرخ‌های ثابت را به چند عامل نسبت داده است: بالا بودن هزینه تأمین مالی برای نرخ‌های ثابت، انتظار بازار از افزایش‌های بیشتر RBA³، کاهش رقابت در محصولات نرخ ثابت، و پایین بودن تقاضای مشتریان برای قفل کردن نرخ.

شین الیور (Shane Oliver)¹¹، اقتصاددان ارشد ای‌ام‌پی کپیتال (AMP Capital)¹² هم گفته موضع RBA³ حالت انقباضی‌تری دارد؛ با این نگاه که نرخ‌ها احتمالاً در مارچ ثابت می‌ماند و سپس امکان تنظیم در می مطرح است؛ موضوعی که می‌تواند بر تقاضای مسکن اثر کاهنده بگذارد.

آنچه برای وام‌گیرندگان اهمیت دارد

برای وام‌گیرندگان، افزایش نرخ‌های ثابت چشم‌انداز کاهش سریع هزینه‌ها را کمرنگ‌تر کرده، و از طرف دیگر نرخ‌های شناور هم معمولاً با نرخ نقدی هم‌مسیر می‌شوند. نشست‌های بعدی RBA³ در مارچ و می برگزار می‌شود و تصمیم‌ها در ادامه با رصد داده‌های ماهانه شاخص قیمت مصرف‌کننده (CPI) شکل می‌گیرد؛ به‌ویژه اگر تورم در اقتصاد حالت ماندگارتر پیدا کند.

پاورقی نام‌های انگلیسی:
¹ Commonwealth Bank (CBA)
² Westpac
³ Reserve Bank of Australia (RBA)
⁴ National Australia Bank (NAB)
⁵ ANZ
⁶ BankVic
⁷ Hauser
⁸ ASX
⁹ Sally Tindall
¹⁰ Canstar
¹¹ Shane Oliver
¹² AMP Capital